ट्रैवल इंश्योरेंस की व्याख्या: कवरेज के प्रकार और पॉलिसी कैसे चुनें

आज बेची जाने वाली अधिकांश यात्रा बीमा एक पैकेज पॉलिसी है जो कई कवरेज को एक खरीद में जोड़ती है। यूएस ट्रैवल इंश्योरेंस एसोसिएशन (USTIA) के अनुसार, ये पैकेज आम तौर पर यात्रा रद्दीकरण, रुकावट और देरी के लिए वित्तीय प्रतिपूर्ति को चिकित्सा बीमा, चिकित्सा निकासी और एक 24 घंटे की सहायता लाइन के साथ जोड़ते हैं जो यात्रियों को डॉक्टर खोजने, आवास की व्यवस्था करने या आपातकाल में परिवार से संपर्क करने में मदद करती है।

मुख्य कवरेज प्रकार

नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स (NAIC), वह अमेरिकी निकाय जो राज्य बीमा नियमन को समन्वय करता है, यात्रा बीमा को कुछ मुख्य श्रेणियों में विभाजित करता है, जिनमें से प्रत्येक एक अलग जोखिम से निपटता है।

• यात्रा रद्दीकरण, रुकावट या देरी: यदि कोई कवर किया गया कारण हो तो पहले से भुगतान किए गए, गैर-वापसी योग्य यात्रा लागत की प्रतिपूर्ति करता है। बीमारी, चोट, या उड़ान में देरी जिसके लिए रात भर होटल रहने की आवश्यकता हो - आपको यात्रा करने से रोकता है या यात्रा को छोटा करता है। NAIC कहता है कि यह सबसे अधिक खरीदी जाने वाली यात्रा सुरक्षा पণ्य है, जो बेची गई पॉलिसियों के 94.7% के लिए जिम्मेदार है।
• यात्रा चिकित्सा बीमा: विदेश में किए गए स्वास्थ्य सेवा लागत के लिए भुगतान करता है। CDC की यलो बुक नोट करती है कि मानक अमेरिकी स्वास्थ्य बीमा और मेडिकेयर आम तौर पर देश के बाहर देखभाल को कवर नहीं करते, और NAIC नोट करता है कि यात्रा चिकित्सा बीमा अक्सर EU देशों में वीजा पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आवश्यक है।
• चिकित्सा (आपातकालीन) निकासी: एक बीमार या घायल यात्री को पर्याप्त चिकित्सा सुविधा तक या घर वापस ले जाने की लागत को कवर करता है। CDC की यलो बुक, अंतर्राष्ट्रीय यात्रा स्वास्थ्य के लिए एक अमेरिकी सरकार संदर्भ, उत्तर अमेरिका के भीतर परिवहन के लिए लगभग $25,000 से अधिक दूरदराज, दूरस्थ स्थानों के लिए $250,000 से अधिक निकासी लागत बताती है।
• सामान हानि या देरी: खोए हुए, चोरी हुए या क्षतिग्रस्त सामान और व्यक्तिगत वस्तुओं की प्रतिपूर्ति करता है। NAIC इसे द्वितीयक कवरेज ���े रूप में वर्णित करता है जो गृहस्वामी या क्रेडिट कार्ड पॉलिसियों द्वारा छोड़े गए अंतराल को भर सकता है।
• किसी भी कारण के लिए रद्द करें (CFAR): एक ऐड-ऑन जो यात्रियों को मानक यात्रा-रद्दीकरण पॉलिसियों द्वारा कवर नहीं की गई वजहों के लिए रद्द करने देता है। NAIC कहता है कि CFAR आम तौर पर यात्रा लागत का 50-75% वापस करता है और बीमा की कुल कीमत में लगभग 50% जोड़ता है, विशिष्ट पात्रता नियमों के साथ।

सामान्य स्वास्थ्य बीमा आम तौर पर पर्याप्त क्यों नहीं है

CDC की यलो बुक चेतावनी देती है कि नियमित अमेरिकी स्वास्थ्य बीमा अक्सर विदेश में प्राप्त चिकित्सा सेवाओं, चिकित्सा निकासी लागत, बीमारी के कारण यात्रा रद्दीकरण, या देश के बाहर नेटवर्क से बाहर की देखभाल को कवर नहीं करता। यात्रियों को अक्सर विदेश में प्रदाताओं को अग्रिम भुगतान करना पड़ता है और बाद में प्रतिपूर्ति की तलाश करनी पड़ती है। यलो बुक यह भी उद्धृत करती है कि बीमा कंपनियों ने केवल दो-तिहाई यात्रा-संबंधित चिकित्सा दावों का पूरी तरह से भुगतान किया, सबसे आम इनकार कारण पूर्व-मौजूदा स्थितियां और अधूरी खर्च दस्तावेज हैं।

क्योंकि निकासी निर्णय आम तौर पर बीमाकर्ता द्वारा किया जाता है यात्री के बजाय, यलो बुक इस बात पर जोर देती है कि बीमा कंपनी - रोगी नहीं - तय करती है कि निकासी चिकित्सकीय रूप से आवश्यक है या नहीं।

प्रत्येक श्रेणी किसके लिए डिज़ाइन की गई है

पॉलिसी कैसे चुनें: एक चरण-दर-चरण दृष्टिकोण

1. जांचें कि आपके पास पहले से क्या है। NAIC पहले मौजूदा कवरेज की समीक्षा करने की सलाह देता है - क्रेडिट कार्ड और गृहस्वामी बीमा पॉलिसियां कभी-कभी पहले से ही कुछ यात्रा संरक्षण शामिल करती हैं।
2. अपने आप से NAIC के स्व-मूल्यांकन प्रश्न पूछें: क्या आप यात्रा रद्द करने के लिए पैसा खोने के लिए तैयार हैं, आप फिर से बुकिंग के लिए कितना भुगतान करेंगे, क्या आपकी गंतव्य पर गंभीर मौसम की संभावना है, और क्या आपको या आपके यात्रा साथी को कोई स्वास्थ्य चिंता है जो यात्रा को बाधित कर सकती है।
3. कवरेज को जोखिम से मेल खाएं। यदि आपके पास कम से कम पहले से भुगतान किया गया है और खोने के लिए कुछ नहीं है, तो केवल एक यात्रा-चिकित्सा-केवल पॉलिसी पर्याप्त हो सकती है; यदि आपने उड़ानें और होटल के लिए हजारों भुगतान किए हैं, तो यात्रा रद्दीकरण या रुकावट प्राथमिकता बन जाती है, USTIA के कवरेज फोकस के दोनों विवरण के अनुसार।
4. यदि कहीं दूरदराज जा रहे हैं तो चिकित्सा निकासी सीमा की पुष्टि करें। CDC यलो बुक की लागत रेंज ($25,000 से अधिक $250,000) दिखाती है कि उत्तरी अमेरिका के बाहर निकासी-विशिष्ट कवरेज क्यों मायने रखता है।
5. NAIC के सुझाव के अनुसार खरीदने से पहले ये प्रश्न पूछें: कवरेज सीमा और बहिष्कार क्या हैं, क्या पूर्व-मौजूदा स्थितियां बाहर रखी गई हैं, क्या आपको देखभाल मांगने से पहले पूर्व-अनुमोदन की आवश्यकता है, और बीमाकर्ता कौन सी गतिविधियों को बहुत खतरनाक मानता है कवर नहीं करने के लिए।
6. जल्दी खरीदें। NAIC चेतावनी देता है कि यदि आप तब तक प्रतीक्षा करते हैं जब तक कि कोई तूफान या अन्य घटना पहले से नाम रखी गई हो या चल रही हो, तो आपकी पॉलिसी इससे संबंधित दावों को कवर करने की संभावना नहीं है।
7. कीमत की तुलना यात्रा लागत से करें। CDC की यलो बुक नोट करती है कि कवरेज रद्दीकरण को बंडल करने वाली व्यापक पॉलिसियां निर्दिष्ट कारणों के लिए यात्रा लागत का 8% तक, या 'किसी भी कारण से' रद्दीकरण के लिए 15% तक खर्च कर सकती हैं।

सामान्य बहिष्कार जांचें

NAIC पूर्व-मौजूदा चिकित्सा स्थितियों, महामारियों, नागरिक अशांति, गर्भावस्था और उच्च जोखिम वाली गतिविधियों को झंडा लगाता है जो आम तौर पर यात्रा बीमा पॉलिसियों में पाई जाने वाली बहिष्कारों के बीच, और खरीदने से पहले यात्रियों को इन्हें बारीकी से देखने की सलाह देता है।