旅行保険について：補償タイプと保険選択方法

今日売られている旅行保険のほとんどは、複数の補償を1つの購入にまとめたパッケージ保険です。米国旅行保険協会（USTIA）によると、これらのパッケージは通常、旅行のキャンセル、中断、遅延の財務払い戻しを医療保険、医療搬送、および旅行者が医者を見つけたり、宿泊を手配したり、緊急時に家族に連絡するのを助ける24時間アシスタンスラインと組み合わせています。

主要な補償タイプ

米国の保険制度を調整する米国保険委員会協会（NAIC）は、旅行保険をいくつかのコアカテゴリーに分類しており、それぞれが異なるリスクに対応しています。

• 旅行キャンセル/中断/遅延：病気、けが、または一晩のホテル滞在を必要とするフライト遅延などの対象となる理由により、あなたが旅行するのを防いだり、旅行を短くしたりする場合、事前に支払った払い戻し不可の旅行費用を払い戻します。NAICによると、これが最も購入される旅行保護商品であり、売却される保険の94.7%を占めています。
• 旅行医療保険：海外で発生した医療費をカバーします。CDCのイエローブックは、標準的な米国の健康保険とメディケアは通常、国外での治療をカバーしていないことに注目し、NAICは旅行医療保険がEU諸国のビザ適格要件を満たすために必要な場合が多いことに注目しています。
• 医療（緊急）搬送：病気またはけがをした旅行者を適切な医療施設に、または家に戻す費用をカバーします。国際旅行健康の米国政府参考資料であるCDCのイエローブックは、搬送費が北米内の輸送で約25,000ドルから、より遠く、遠い場所で250,000ドル以上の範囲にあると述べています。
• 荷物喪失/遅延：失われた、盗まれた、または損傷した荷物および個人用品を払い戻します。NAICはこれを住宅所有者またはクレジットカードの保険が残した隙間を埋めることができるセカンダリー補償として説明しています。
• キャンセル理由問わず（CFAR）：標準的な旅行キャンセル保険でカバーされていない理由でキャンセルできるようにする追加。NAICはCFARは通常旅行費用の50%-75%を返金し、保険の総額に約50%を追加し、特定の適格基準を満たすことに注意しています。

通常の健康保険が十分ではない理由

CDCのイエローブックは、通常の米国の健康保険が海外で受けた医療サービス、医療搬送費用、病気による旅行キャンセル、または国外のネットワーク外の治療をカバーしていないことが多いことを警告しています。旅行者は多くの場合、海外で提供者に事前に支払い、その後払い戻しを求める必要があります。イエローブックはまた、保険会社が旅行関連の医療請求の3分の2しか全額払い込まなかったことを示すデータを引用し、否認の最も一般的な理由は既存の条件と不完全な費用文書化です。

搬送のみの決定は通常、旅行者ではなく保険会社によって行われるため、イエローブックは保険会社（患者ではなく）が搬送が医学的に必要かどうかを決定することを強調しています。

各カテゴリーが設計されているもの

ポリシーを選択する方法：ステップバイステップアプローチ

1. すでに持っているものを確認してください。NAICは既存のカバレッジを最初に確認することをお勧めしています。クレジットカードと住宅所有者保険のポリシーには、既に何らかの旅行保護が含まれていることがあります。
2. NAICの自己評価の質問を自分に尋ねてください：旅行をキャンセルしなければならない場合にお金を失う意思があるか、再予約するのにいくら払うか、あなたの目的地で悪天候の可能性があるか、あなたまたは旅行仲間が旅行を中断する可能性のある健康上の懸念がありますか。
3. 補償をリスクと一致させます。事前払いがほとんどなく、失うものがない場合、旅行医療のみのプランで十分な場合があります。フライトとホテルに数千ドルを事前に支払っている場合は、旅行キャンセル/中断が優先事項になります。USTIAの2つの補償フォーカスの説明。
4. 遠い場所に向かう場合は医療搬送制限を確認してください。CDCイエローブックの費用範囲（$25,000から$250,000以上）は、北米外の搬送固有カバレッジが重要である理由を示しています。
5. NAICが購入前に推奨する質問をしてください：補償制限と除外は何か、既存の条件は除外されているか、治療を求める前に事前承認が必要か、保険会社はどの活動を補償するには危険と見なしますか。
6. 早めに購入してください。NAICは、嵐または他の出来事がすでに命名されているか進行中の場合まで待つ場合、ポリシーは関連する請求をカバーしない可能性があることを警告しています。
7. 価格を旅行費用と比較してください。CDCのイエローブックは、キャンセルカバレッジをバンドルした包括的なポリシーが指定された理由で旅行費用の最大8%、または「理由を問わず」キャンセルの最大15%の費用がかかる可能性があることに注目しています。

確認する一般的な除外

NAICは、既存の医学的状態、パンデミック、市民的不安、妊娠、および旅行保険ポリシーに一般的に見られる高リスク活動を除外として指摘し、購入前にこれらを詳しく確認することを旅行者に推奨しています。