社會保障2027年生活成本調整：3.6%福利增加意味著什麼

美國社會保障局(SSA)於2026年10月14日宣佈，2027年月度福利將增加3.6%。該調整稱為生活成本調整或COLA，是自2023年適用的8.7%增加以來最大的調整，根據Fool.com和ABC News報告的數據。

該數字如何計算

根據ABC News的報導，COLA與城市薪資和文職人員消費者物價指數(CPI-W)相掛鈎。SSA將當年7月、8月和9月的平均CPI-W讀數與前一年的同三個月進行比較；百分比變化成為來年的COLA。根據Fool.com的報導，2026年9月的通脹報告是確定3.6%數字所需的最後數據點。

這在美元方面意味著什麼

並非每家媒體都引用相同的數字。Yahoo Finance報導退休工作人員平均值從$2,087.52上升到$2,162.67，與Newsweek的數字的差異可能與四捨五入或每家媒體引用的確切SSA數據集有關。在兩組數字中，平均退休工作人員的增加約為每月$75。

其他生效的變化

• 應納入社會保障工資稅的最高收入金額從$184,500上升到$192,300，根據ABC News報導。
• 反映新金額的SSI(補充保障收入)付款於2026年12月31日到達，而非2027年1月1日，因為前者是聯邦假日，根據Newsweek。
• 退休、殘疾和遺者福利自2027年1月付款開始反映COLA。
• 受益人可以從2026年11月末開始在其在線社會保障帳戶中查看更新的金額，郵寄通知從12月初開始發出，根據ABC News。
• SSA專員Frank Bisignano表示，該機構'將為7,600萬美國人實施此生活成本調整，為他們提供更大的財務穩定性'，根據Newsweek和ABC News的引述。

2027年與近年的比較

根據Fool.com，2027年調整並列35年來第五大COLA，僅次於2009年(5.8%)、2022年(5.9%)和2023年(8.7%)，以及2006年的4.1%增加。Fool.com將2027年更大的數字部分歸因於更高的能源價格，指出CPI-W數據中燃油的同比增加74%和汽油的34.2%；ABC News類似地將增幅與汽油成本的激增聯繫起來，這推高通脹至四個月高位。

3.6%對受益人來說足夠嗎？

關於充分性的意見不一。一項AARP調查在官方宣佈前進行，當時預期調整接近3.5%，發現76%的受訪者懷疑這種規模的增加能否跟上生活成本；在已經領取社會保障的人中，80%持同樣懷疑。十分之七的50歲及以上的成年人告訴AARP，他們認為需要5%至8%的增加才能充分覆蓋日常開支。

倡導團體Social Security Works的主席Nancy Altman告訴Newsweek，儘管進行了調整，受益人仍在上升的價格面前失去陣地。金融公司Facet的Patrick Sabol也向Newsweek表示，年度COLA隨著時間的推移減少了上升成本的影響，但並未完全抵消退休人員面臨的通脹壓力。

另外，ABC News引述了一位倡導團體領導人的話，他表示COLA公式旨在抵消通脹但往往低估了通脹 — 這是對長期以來的批評的參考，即CPI-W基於城市薪資收入者的支出模式，未能充分捕捉年長、已退休受益人的支出模式。