Типы страхования путешествий объяснены, и когда вам нужно каждое

Большинство полисов страховки для путешественников — это не один продукт, а пакет различных покрытий, которые можно купить вместе или отдельно, согласно Ассоциации туристического страхования США (USTIA), промышленной группе, основанной в 2004 году. USTIA описывает защиту путешественников как обычно включающую всемирные услуги круглосуточной справочной линии и помощь при медицинской эвакуации, покрытие отмены поездки или прерывания, покрытие медицинских и стоматологических экстренных ситуаций, защиту потерянного или поврежденного багажа, покрытие повреждения или кражи арендованного автомобиля и защиту от банкротства туроператора, среди других преимуществ.

Основные типы покрытия

Медицинское покрытие: отечественное страховщение обычно недостаточно

Справочник CDC Yellow Book, справочное пособие агентства по здоровью при международных путешествиях, разделяет покрытие на четыре категории: отечественное медицинское страховщение, страховщение нарушения путешествия, туристическое медицинское страховщение и страховщение медицинской эвакуации. Он отмечает, что существующий план отечественного медицинского обслуживания путешественника может покрывать некоторые экстренные ситуации за границей, но рекомендует связаться с перевозчиком перед отправлением, чтобы понять конкретные пределы, поскольку покрытие варьируется в зависимости от плана.

CDC проводит четкую границу между этим покрытием финансовой защиты и фактическим медицинским покрытием: полис, возмещающий отмену круиза, не обязательно платит больничный счет за границей, и наоборот. Две потребности — защита уже потраченных денег и оплата помощи, если что-то пойдет не так — требуют отдельных типов покрытия.

Почему медицинская эвакуация часто пропускается — и не должна быть

Согласно справочнику CDC Yellow Book, экстренная медицинская эвакуация может стоить от примерно USD 25 000 для транспорта в пределах Северной Америки до более USD 250 000 для транспорта из отдаленных или удаленных мест. Справочник отмечает, что несмотря на эти высокие потенциальные затраты, само страховщение эвакуации является относительно недорогим и рекомендуется, особенно для поездок в области, где качественное медицинское обслуживание ограничено.

Когда страховка для путешественников является обязательной

Страховка для путешественников является необязательной для большинства поездок, но она обязательна для соискателей визы Шенгена. В соответствии с правилами, описанными на официальном портале немецкого правительства по информации о визах, соискатели должны показать застрахованную сумму не менее €30 000 на человека, покрывающую посещения врачей, амбулаторное лечение, лекарства, больничные расходы, необходимый для здоровья транспорт и репатриацию останков в случае смерти. На портале отмечается, что конкретные требования к документам могут варьироваться в зависимости от посольства или консульства, поэтому соискатели должны подтвердить детали в учреждении, обрабатывающем их визу.

Отмена по любой причине (CFAR): больше платить за гибкость

Стандартное покрытие отмены поездки платит только по причинам, указанным в полисе, таким как болезнь, потеря работы или суровая погода, и обычно возмещает до 100% затрат после одобрения претензии. CFAR — это дополнительный пакет, который позволяет путешественнику отменить по практически любой причине без необходимости её документирования, согласно Experian, компании по информации о кредитных рейтингах потребителей. В обмен возмещение снижается до 50%-75% предоплаченных, невозвратных расходов.

Experian сообщает, что CFAR обычно должен быть добавлен в течение 10-21 дней после первого платежа поездки, что сама отмена обычно должна произойти в течение 48-72 часов перед отправлением, и что добавление преимущества обычно увеличивает стоимость базового полиса на 40%-50%.

Как выбрать полис

1. Суммируйте ваши невозвратные предоплаченные расходы (авиабилеты, отели, туры, фрахт круиза) — это сумма, которую должно покрывать страховщение отмены поездки.
2. Проверьте, требует ли ваше место назначения юридически подтверждение медицинского страховщения, как это делают страны Шенгена, и подтвердите минимальный размер покрытия в соответствующем посольстве или консульстве.
3. Позвоните своему существующему отечественному страховщику здоровья перед поездкой, чтобы узнать точно, что он покрывает за границей, как рекомендует справочник CDC Yellow Book, а не предполагайте, что он применяется.
4. Если вы путешествуете в отдаленный район с ограниченной медицинской инфраструктурой, добавьте страховщение медицинской эвакуации, учитывая его относительно низкую стоимость по отношению к потенциальным счетам за эвакуацию.
5. Решите, нужна ли вам гибкость при отмене помимо причин, указанных в полисе; если да, купите CFAR в пределах окна раннего покупки полиса, так как его обычно нельзя добавить позже.
6. Сравните, какие из основных типов покрытия — медицинское, отмена, багаж, эвакуация — фактически включены в определенный полис, поскольку USTIA отмечает, что защита путешественников может объединять широкий спектр этих преимуществ или предлагать их отдельно.