Wie die COLA der Sozialversicherung berechnet wird und wie die Zahl für 2027 aussehen könnte

Wie die COLA-Formel funktioniert

Die Sozialversicherungsbehörde (SSA) basiert ihre jährliche Lebenshaltungsanpassung auf den Verbraucherpreisindex für städtische Lohnempfänger und Bürokräfte oder CPI-W, der vom U.S. Department of Labor überwacht wird, wie in AAKPs Erklärung der Formel angegeben.

Genauer gesagt vergleicht die SSA den durchschnittlichen CPI-W-Wert für Juli, August und September des laufenden Jahres mit dem Durchschnitt der gleichen drei Monate des Vorjahres. Die prozentuale Änderung zwischen diesen beiden Durchschnittswerten, gerundet auf die nächste Zehntelstelle, wird zur COLA. Wenn die Preise Jahr für Jahr nicht um mindestens 0,1 Prozentpunkte gestiegen sind, gibt es keine Erhöhung.

Da die Formel vom Durchschnitt des dritten Quartals abhängt, kann die endgültige Zahl nicht bekannt sein, bis das Bureau of Labor Statistics seine Septemberinflationsdaten veröffentlicht, was auch der Zeitpunkt ist, an dem die SSA ihre jährliche COLA-Ankündigung ausstellt.

Aktuelle Anpassungen und der Ausblick für 2027

Die 2025 COLA betrug 2,5 %, und sie stieg auf 2,8 % für 2026, eine Erhöhung, die die SSA am 24. Oktober 2025 ankündigte und die durchschnittliche Altersrente ab Januar 2026 um etwa 56 Dollar pro Monat erhöhte, wie in einer Zusammenfassung der SSA-Ankündigung des American Action Forum angegeben.

Für 2027 hat die unabhängige Analystin Mary Johnson eine Steigerung von 3,4 % prognostiziert, während The Senior Citizens League (TSCL), eine Interessengruppe, in ihrer letzten Schätzung vor der Veröffentlichung der offiziellen Daten eine Prognose von 3,6 % machte. TSCL sagte, dass eine 3,6%-COLA die durchschnittliche Leistung um 69,75 Dollar pro Monat erhöhen würde, von 1.937,53 Dollar auf 2.007,28 Dollar, obwohl die Schätzung ein statistisches Modell auf der Grundlage von CPI-Trends, Zinssätzen der Federal Reserve und der Arbeitslosenquote verwendet, anstatt der Formel der Regierung selbst.

Warum die Zahl bis Mitte Oktober nicht endgültig ist

Private Prognosen wie die von TSCL und Johnson werden monatlich aktualisiert, wenn neue CPI-Daten vorliegen, aber sie sind nicht die offizielle Berechnung. Nur die SSA, unter Verwendung des vollständigen CPI-W-Durchschnitts von Juli-August-September des Bureau of Labor Statistics, legt die gesetzliche COLA-Zahl fest, die für die Veröffentlichung am 14. Oktober 2026 geplant ist.

Beide Schätzungen für 2027 sind bereits von einem Sommerhoch von etwa 3,8 % gefallen, was kühlere monatliche Inflationslesungen widerspiegelt, wie der von NBC Chicago erstellte Bericht zeigt.

Was sich noch neben der COLA ändert

Die Oktober-Ankündigung umfasst mehr als die Leistungserhöhung selbst. Die SSA aktualisiert in der Regel mehrere verbundene Zahlen für das kommende Januar zur gleichen Zeit, basierend auf Berichten von Yahoo Finance.

• Die maximale Einnahme, die der Sozialversicherungslohnsteuer unterliegt, die 2026 184.500 Dollar betrug, soll 2027 erneut steigen.
• Die Einkommensgrenzen für Leistungsempfänger, die vor Erreichen des vollständigen Rentenalters arbeiten – 24.480 Dollar und 65.160 Dollar im Jahr 2026, je nach Alter des Leistungsempfängers – werden zusammen mit der COLA angepasst.
• Das Einkommen, das erforderlich ist, um ein Social Security Work Credit zu erhalten, 1.890 Dollar pro Credit im Jahr 2026, soll ebenfalls steigen.
• Die maximalen Supplemental Security Income (SSI) und Invaliditätszahlungen steigen zusammen mit der COLA.
• Medicare Part B Prämien, die separat vom COLA angekündigt werden, können einen Teil der Erhöhung des Nettozecks eines Leistungsempfängers nach Abzug ausgleichen.

Da die COLA- und Medicare-Prämienenankündigungen aus verschiedenen Prozessen stammen, kann die genaue Änderung, die ein Leistungsempfänger in seiner Januar-Zahlung sieht, vom veröffentlichten COLA-Prozentsatz abweichen.