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社會安全福利的生活成本調整（COLA）如何計算，以及2027年的數字可能是多少
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重點
社會安全福利的生活成本調整（COLA）是通過比較7月、8月和9月的政府通貨膨脹指數與前一年同月份的數據來確定的；由此得出的百分比適用於從1月開始的支票。2026年的COLA為2.8%，官方2027年COLA將於2026年10月14日由社會安全署公布，外部分析師目前預測為3.4%至3.6%。
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COLA公式的工作原理
根據AARP對該公式的解釋，社會安全署（SSA）將其年度生活成本調整基於城市薪資勞動者和文書工作人員消費者價格指數（CPI-W），該指數由美國勞工部追蹤。
具體來說，SSA將本年度7月、8月和9月的平均CPI-W讀數與前一年同三個月的平均值進行比較。這兩個平均值之間的百分比變化，四舍五入到最近的十分位數，就成為COLA。如果價格未在年度基礎上至少上升0.1個百分點，就沒有增長。
由於公式取決於第三季度的平均值，在勞工統計局公布其9月通貨膨脹數據後，最終數字才能確定，這也是SSA發布其年度COLA公告的時間。
最近的調整和2027年展望
2025年COLA為2.5%，2026年上升至2.8%，SSA於2025年10月24日宣布了這一增長，根據美國行動論壇發布的SSA公告摘要，從2026年1月起，平均退休福利每月增加約56美元。
| 年份 | COLA | 狀態 | 公告時間 |
|---|---|---|---|
| 2025 | 2.5% | 官方 | 2024年10月 |
| 2026 | 2.8% | 官方 | 2025年10月24日 |
| 2027 | 3.4%–3.6% | 預測，尚未官方公布 | 預計於2026年10月14日 |
對於2027年，獨立分析師瑪麗·約翰遜（Mary Johnson）預計增長3.4%，而倡導組織老年公民聯盟（TSCL）在官方數據發布前的最新估計中預測為3.6%。TSCL表示，3.6%的COLA將使平均福利每月增加69.75美元，從1,937.53美元增至2,007.28美元，儘管其估計基於CPI趨勢、聯準會利率和失業率的統計模型，而非政府自有的公式。
為什麼該數字直到10月中旬才確定
像TSCL和約翰遜這樣的私人預測每月隨著新的CPI數據的發布而更新，但它們不是官方計算。只有SSA使用來自勞工統計局完整的7月-8月-9月CPI-W平均值，才能設定法定COLA數字，定於2026年10月14日發布。
根據NBC芝加哥編譯的報導，2027年的兩項估計都已從夏季接近3.8%的高點下降，反映了較低的月度通貨膨脹讀數。
與COLA一起變化的還有什麼
10月的公告涵蓋的內容超過福利增長本身。根據Yahoo Finance的報導，SSA通常同時為次年1月更新幾個相關數字。
- 社會安全薪資稅的最高應稅收入（2026年為184,500美元）預計2027年將再次上升。
- 達到完全退休年齡前工作受益人的收入限制——2026年根據受益人年齡分別為24,480美元和65,160美元——與COLA一起調整。
- 獲得一個社會安全工作學分所需的收入（2026年每學分1,890美元）也預計會增加。
- 最高補充安全收入（SSI）和殘疾福利與COLA一起上升。
- Medicare第B部分保費（與COLA分開公告）在扣除後可抵消受益人淨支票增加的部分。
由於COLA和Medicare保費公告來自不同的程序，受益人在其1月支付中看到的確切變化可能與頭條COLA百分比不同。
常見問題
- 社會安全COLA到底是如何計算的？
- 根據AARP對SSA公式的解釋，SSA將本年度7月、8月和9月的城市薪資勞動者和文書工作人員消費者價格指數（CPI-W）平均值與前一年同三個月進行比較；百分比變化，四舍五入到最近的十分位數，就是COLA。
- 2027年社會安全COLA何時公布？
- 根據NBC芝加哥和Yahoo Finance的報導，社會安全署定於2026年10月14日公布官方2027年COLA，此時勞工統計局將發布9月CPI-W數據。
- 2027年COLA預計是多少？
- 根據最新的公告前估計，獨立分析師瑪麗·約翰遜預計為3.4%，老年公民聯盟預計為3.6%；這兩個數字都是預測，不是官方SSA計算。
- 2026年社會安全COLA是多少？
- 2026年COLA為2.8%，由SSA於2025年10月24日公布，適用於2026年1月支付的支票開始的福利，高於2025年的2.5%增長，根據美國行動論壇對SSA公告的摘要。
- COLA是否保證社會安全支票淨額更大？
- 不一定。根據Yahoo Finance對2027年公告的報導，Medicare第B部分保費單獨設定，與COLA無關，從大多數受益人的支票中扣除，可以減少收款人實際看到的COLA增加額。
來源
- NBC Chicago — Social Security 2027 COLA date: When projections come out and what to expect
- The Senior Citizens League — COLA Projection Falls to 3.6% With 2 Months Remaining to 2027 Announcement
- Yahoo Finance — Social Security's 2027 COLA Is Coming in October. Here's What Changes Besides Your Monthly Check
- AARP — How COLA Is Calculated By Social Security
- American Action Forum — SSA Announces 2.8-percent Social Security COLA for 2026
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