자동차 보험을 이해하고 올바른 보험료를 선택하는 방법

자동차 보험의 실제 구성

자동차 보험 증권은 전미보험감시자협회(NAIC)와 보험정보협회(Triple-I)가 발표한 지침에 따르면 하나의 표준화된 상품이 아니라 구매자가 하나씩 선택하는 여러 개별 보험의 묶음입니다. 책임보험은 신체상해책임보험과 물질피해책임보험으로 나뉘며, 운전자가 다른 사람에게 입힌 상해와 물질 피해를 지불하지만 NAIC에 따르면 보험 계약자 자신의 차 또는 상해는 지불하지 않습니다.

Triple-I는 대부분의 주에서 운전자가 법적으로 차를 운행하기 전에 책임보험을 가져야 한다고 지적합니다. 충돌 보험, 종합 보험, 의료비 지급 보험, 무보험자동차보호 등 다른 보험은 주법에서 선택 사항이지만 대출이 미결제 상태인 동안 대출 기관이나 리스 회사가 요구할 수 있습니다.

주요 보험 보장, 나란히

Progressive가 설명하는 바와 같이 책임 한도액은 일반적으로 25/50/25와 같은 세 개의 숫자로 표기됩니다. 첫 번째 숫자는 부상당한 사람당 최대 지불액, 두 번째 숫자는 한 번의 사고에서 모든 부상에 대한 최대 지불액, 세 번째 숫자는 그 사고의 물질 피해에 대한 최대 지불액입니다. 따라서 25/50/25 정책은 신체상해 보험금을 1인당 $25,000, 사고당 $50,000으로 제한하고 물질 피해를 $25,000으로 제한합니다.

올바른 보험료를 선택하기 위한 단계

1. NAIC에 따르면 최소 한도액이 주마다 다르므로 견적을 비교하기 전에 주의 필수 책임 한도액을 찾아보세요.
2. 그 최소값 이상으로 구매할 책임보험의 금액을 결정합니다. NAIC는 운전자가 합리적으로 감당할 수 있는 한 많은 책임보험을 구매할 것을 권장하여 개인 자산을 보호합니다.
3. 대출 기관이나 리스가 충돌 보험 및 종합 보험을 요구하는지 확인합니다. Triple-I에 따르면 융자 약정은 일반적으로 대출이 상환될 때까지 둘 다 필수로 만듭니다.
4. 충돌 및 종합 보험의 자기부담금을 자신이 자기 부담으로 지불할 수 있는 금액으로 선택합니다. NAIC에 따르면 자기부담금이 높을수록 보험료가 낮아집니다.
5. 의료비 지급 보험/PIP 및 무보험/저보험자동차보호를 추가하여 자신의 부상 또는 무보험 또는 저보험 운전자로 인한 사고로부터의 보호가 필요한 경우 NAIC 및 Triple-I를 따릅니다.
6. 대출 잔액이 차의 현재 가치보다 높으면 갭 보험에 대해 문의하세요. CFPB에 따르면 차가 전손되거나 도난당한 경우 그 차이를 보장하는 선택 사항 상품입니다.
7. 동일한 보험 보장 유형과 한도를 사용하여 여러 보험사로부터 견적을 요청하고 각 보험사의 주 보험 부서와의 기록을 확인하세요(NAIC 참조).
8. 대출금 상환, 다른 차 구매, 또는 이주 등 상황이 변할 때마다 정책을 다시 검토하세요(NAIC 참조).

융자 차에 특정한 보험 문제

차를 융자하거나 리스할 때 대출 기관은 추가 보험 관련 상품을 제공하거나 요구할 수 있습니다. CFPB는 갭 보험을 차의 현금 가치와 대출 잔액 간의 차이를 보장하는 선택 사항 추가로 설명하고, 신용 보험을 차용자가 사망, 실직 또는 장애가 될 경우 대출금 지급을 최신 상태로 유지하는 별도의 선택 사항 상품으로 설명합니다.

운전자 자신의 정책이 실효된 경우 대출 기관은 강제 배치 보험을 추가할 수 있습니다. CFPB에 따르면 이는 차량과 대출 기관의 금융 이익을 보호하지만 운전자는 보호하지 않으며, 비용이 때때로 대출에 포함됩니다. 관련 상품인 판매자 단일 이익(VSI) 보험도 대출 기관의 차에 대한 금융 이익을 보호합니다. CFPB는 대출 약정이 일반적으로 협상 가능하며, 자신의 보험을 취득한 후 VSI 보험을 포기하거나 취소할 수 있는지 대출 기관에 물어볼 것을 제안합니다.