چگونه بیمه خودرو را بفهمیم و پوشش مناسب را انتخاب کنیم

در واقع بیمه خودرو از چه ساخته شده است

بر اساس دستورالعمل های منتشر شده توسط انجمن ملی کمیسرهای بیمه (NAIC) و معهد اطلاعات بیمه (Triple-I)، بیمه نامه خودرو دسته ای از پوشش های جداگانه است که خریدار آن را یکی یکی انتخاب می کند، نه یک محصول یکپارچه واحد. پوشش مسئولیت - که به مسئولیت صدمه جسدی و مسئولیت خسارت اموال تقسیم می شود - برای صدماتی و خسارت های اموالی که راننده برای دیگران ایجاد می کند کردیت می کند، در حالی که برای خودرو یا صدمات خود صاحب بیمه نامه کردیت نمی کند، طبق NAIC.

اکثر ایالات نیاز دارند رانندگان قبل از اینکه بتوانند خودروی قانونی را تشغیل کنند بیمه مسئولیت داشته باشند، همانطور که Triple-I اشاره می کند. سایر پوشش ها، از جمله تصادم، جامع، پرداخت های پزشکی و حمایت از رانندگان بدون بیمه، بر اساس قانون ایالت اختیاری هستند اما می توانند توسط وام دهنده یا شرکت اجاره ای مورد نیاز باشند در حالی که یک وام معوق است.

پوشش های اصلی، کنار هم

حدود مسئولیت معمولاً به صورت سه عدد نوشته می شوند، مانند 25/50/25، همانطور که Progressive توضیح می دهد. عدد اول حداکثر پرداختی برای هر فرد مصدوم است، دومی حداکثر پرداختی برای تمام صدماتی در یک حادثه است، و سومی حداکثر پرداختی برای خسارت اموال در آن حادثه است - بنابراین بیمه نامه 25/50/25 پرداخت های صدمه جسدی را به 25000 دلار برای هر فرد و 50000 دلار برای هر حادثه محدود می کند، و خسارت اموال به 25000 دلار.

مراحل انتخاب پوشش مناسب

1. حدود مسئولیت حداقل مورد نیاز ایالت خود را قبل از مقایسه نقل قول ها جستجو کنید، زیرا حد اقل در هر ایالت متفاوت است، طبق NAIC.
2. تصمیم بگیرید چقدر پوشش مسئولیت بیشتری می خواهید خریداری کنید؛ NAIC توصیه می کند تا حد امکان پوشش مسئولیتی را خریداری کنید، برای حمایت از دارایی های شخصی.
3. بررسی کنید که آیا وام دهنده یا اجاره دهنده پوشش تصادم و جامع را مورد نیاز می داند - رتبه بندی های تمویل معمولاً هر دو را اجباری می کنند تا زمانی که وام بازپرداخت شود، طبق Triple-I.
4. کسری برای تصادم و جامع را انتخاب کنید که می توانید از جیب بپردازید؛ کسری بالاتر حق بیمه را کاهش می دهد، طبق NAIC.
5. پوشش پرداخت های پزشکی/PIP و حمایت از راننده بدون بیمه/کمبیمه را اضافه کنید اگر می خواهید حمایت از صدمات خود یا برای حوادثی که توسط رانندگان بدون بیمه یا کمبیمه ایجاد شده است، طبق NAIC و Triple-I.
6. اگر تراز وام خودرو بیشتر از ارزش فعلی آن است، درباره بیمه شکاف بپرسید، محصولی اختیاری که این تفاوت را پوشش می دهد اگر خودرو کل شود یا دزدیده شود، طبق CFPB.
7. نقل قول های قیمتی را از چندین بیمه گر با استفاده از انواع و حدود پوشش یکسان درخواست کنید تا قیمت ها به طور منصفانه مقایسه شوند، و سابقه هر بیمه گر را با بخش بیمه ایالت بررسی کنید، طبق NAIC.
8. بیمه نامه را هرگاه شرایط تغییر کند، مانند بازپرداخت وام، خریداری خودروی متفاوت، یا اسکان دوباره بررسی کنید، طبق NAIC.

مسائل بیمه ای خاص برای خودروهای تمویل شده

زمانی که خودرو تمویل یا اجاره شده باشد، وام دهنده ممکن است محصولات اضافی مرتبط با بیمه را پیشنهاد یا الزام کند. CFPB بیمه شکاف را به عنوان افزونه اختیاری توصیف می کند که تفاوت بین ارزش نقد خودرو و باقی مانده تراز وام را پوشش می دهد، و بیمه اعتباری را به عنوان محصول اختیاری جداگانه ای که اگر وام گیرنده فوت کند، شغل خود را از دست بدهد، یا معلول شود پرداخت های وام را جاری نگه می دارد.

اگر بیمه نامه خود راننده قطع شود، وام دهنده ممکن است بیمه اجباری را اضافه کند، که CFPB می گوید وام دهنده و وسیله نقلیه را محافظت می کند اما راننده را نه، و هزینه را گاهی به وام افزوده می کند. محصول مرتبط، بیمه منفعت واحد فروشنده (VSI)، منفعت مالی وام دهنده در خودرو را نیز محافظت می کند. CFPB خاطر نشان می کند که شرایط وام معمولاً قابل مذاکره هستند، و پیشنهاد می کند رانندگان از وام دهنده بپرسند که آیا می توان بیمه VSI را کنار گذاشت یا لغو کرد پس از اینکه پوشش خود را به دست آورند.