德国养老院费用:保险、家庭和国家分别承担多少

德国养老院费用几何

根据消费者指南Pflege.de的介绍,德国养老院账单分为三个部分:护理相关自付部分(pflegebedingter Eigenanteil)、食宿费用(Unterkunft und Verpflegung)以及设施投资成本(Investitionskosten)。法定长期护理保险只对第一部分提供补助,其余两部分需由住户全额自付。

根据德国福利信息网站Bürgergeld.org援引的德国替代医疗保险协会(vdek)数据,2026年7月全国平均自付部分达到每月3,364欧元,比一年前上涨256欧元。各地差异很大:同一份vdek数据显示,不来梅(Bremen)最高,约为每月3,761欧元,萨克森-安哈尔特州(Saxony-Anhalt)最低,约为2,891欧元。消费者指南Pflege.de报道的同一份vdek数据显示,2026年1月的首年平均值略低,约为3,245欧元;而总部位于科隆的德国经济研究所(IW)在2025年11月被The Local援引时,仅在几个月前曾估计首年平均值为2,948欧元——综合这三个数字来看,这反映的是2025年至2026年间费用持续上涨的趋势,而非单一矛盾。

Pflege.de指出,在同一家养老院内,住户入住时间越长,自付部分可能越少,因为法定的“绩效补贴”(Leistungszuschlag)会随着时间推移提高保险对护理费用部分的承担比例。

长期护理保险实际支付的内容

根据保险信息网站Private Health Germany的介绍,无论参加的是法定医疗保险(GKV)还是私人医疗保险(PKV),长期护理保险(Pflegeversicherung)在德国都是强制性的。保险金根据五个评估护理等级(Pflegegrade)之一发放;最低的一级(Pflegegrad 1)主要提供支持服务的使用权,而非现金。

Private Health Germany报道的这些数字对应的是2024年起生效的标准;根据ver.di和与社会民主党(SPD)相关的媒体Vorwärts的报道,在政府2026年的改革计划中,原定于2028年进行的常规通胀调整已被取消,因此这些金额预计在2029年之前不会再上调。即便是最高等级的护理等级5(Pflegegrad 5),2,005欧元的养老院护理补贴也远远无法覆盖同一来源所称的完全住院护理每月3,000至5,000欧元的总费用,该来源估计由此产生的缺口平均约为每月2,500欧元。

社会福利局(Sozialamt)何时介入

根据Bürgergeld.org的介绍,如果住户的养老金、储蓄和保险金不足以支付账单,可以向当地社会福利局申请“护理援助”(Hilfe zur Pflege),这是一种社会救助形式。该来源强调,这项援助只从提交申请的当月开始发放——不会为之前的月份追溯补发,因此延迟申请可能意味着永久失去数月的援助。

家庭的赡养责任是有限的。根据联邦劳动和社会事务部(BMAS)的说法,《亲属减负法》(Angehörigen-Entlastungsgesetz)于2019年12月生效,根据该法,只有当成年子女或父母的年收入超过10万欧元时,福利机构才会将其收入纳入考量,此标准按每位有赡养义务的个人计算。BMAS指出,低于这一门槛,福利机构完全不得追讨或要求亲属用其收入作出任何贡献。

2026年改革:2027年起将有哪些变化

根据德国联邦政府(Bundesregierung)发布的官方声明,2026年9月30日联邦内阁批准了《护理重组法》(Pflegeneuordnungsgesetz)草案。该法案在生效前仍需联邦议院(Bundestag)和联邦参议院(Bundesrat)批准。政府表示,该法案旨在稳定长期护理保险基金的财务状况——据称若不采取措施,该基金2027年将面临超过76亿欧元、2028年将面临超过150亿欧元的赤字——同时将普通缴费率维持在3.6%。

政府声明中列出的拟议新措施包括:为需要护理的人及其亲属提供专业现场护理指导的权利、为护理等级2及以上人群设立新的“社会空间预算”、为家庭护理出现意外缺口时提供应急过渡预算,以及一个名为“护理驾驶舱”的数字化总览工具。

根据verdi.de和该党相关媒体Vorwärts的报道,社会民主党(SPD)和工会ver.di的一项核心要求——将养老院护理相关自付部分设上限至每月1,500欧元的“护理上限”(Pflegedeckel)——未被纳入法律草案。据Vorwärts报道,取而代之的是,一个独立的护理结构委员会被委托审查该上限,并协调私人和法定保险的资金安排,必须在2027年1月底前提交报告。

根据verdi.de和Vorwärts的总结,草案中的其他条款包括:从2027年起将无子女被保险人的缴费附加费从0.6个百分点提高到0.9个百分点、提高用于计算缴费的收入上限,以及取消每月131欧元的护理等级1(Pflegegrad-1)补贴,转而提供护理支持服务。社会民主党表示,它阻止了其他拟议的削减措施,包括原计划将护理等级2和3的Pflegegeld现金补贴减半,以及对护理行业员工实行工资冻结。