انواع پوشش بیمه خودرو توضیح داده شده: مسئولیت، برخورد و بیشتر

بوليسه بیمه خودرو از تعدادی پوشش فردی تشکیل شده است که راننده آنها را با هم می خرد، معمولاً به عنوان یک بسته با یک حق بیمه. هر پوشش برای نوع متفاوتی از خسارت پرداخت می کند و قانون ایالت معمولاً فقط برخی از آنها را نیاز می کند، بر اساس انجمن ملی مفوضان بیمه ایالات متحده (NAIC) و بخش بیمه ایالت کالیفرنیا. مبالغ دقیق حداقل و تعیین اینکه کدام پوشش ها اجباری است بر اساس ایالت متفاوت است.

پوشش مسئولیت: الزامی در اکثر ایالات

پوشش مسئولیت برای آسیب ها یا خسارت هایی که دارنده بیمه نامه به شخص دیگری وارد می کند پرداخت می کند - برای آسیب ها یا خسارت های خودروی دارنده بیمه نامه پرداخت نمی کند، بر اساس بخش بیمه ایالت کالیفرنیا. این به دو بخش تقسیم می شود: پوشش مسئولیت آسیب بدنی، که هزینه های پزشکی و هزینه های مرتبط با افرادی که در تصادفی که دارنده بیمه نامه مسبب است مجروح شده اند را پوشش می دهد، و پوشش مسئولیت خسارت سامان، که برای تعمیر خودروی شخص دیگر یا اموال او مثل حصار یا تیر منفعت پرداخت می کند، بر اساس انجمن ملی مفوضان بیمه ایالات متحده (NAIC) و موسسه اطلاعات بیمه (Triple-I).

کالیفرنیا حداقل حدود مسئولیت 30,000 دلار برای هر فرد و 60,000 دلار برای هر تصادف برای آسیب بدنی، به اضافه 15,000 دلار برای خسارت سامان، بر اساس بخش بیمه ایالت کالیفرنیا نیاز می کند. سایر ایالات حداقل خود را تعیین می کنند، بنابراین مبلغ مورد نیاز بر اساس محلی که خودروی شما ثبت شده است متفاوت است.

برخورد و جامع: حفاظت از خودروی خود

پوشش برخورد برای خسارت به خودروی خود دارنده بیمه نامه از برخورد با خودروی دیگر، جسمی مثل درخت یا نرده، یا برچرخش خودرو - صرف نظر از اینکه چه کسی تصادف را سبب شده است، پرداخت می کند، بر اساس انجمن ملی مفوضان بیمه ایالات متحده (NAIC) و تنظیم کننده کالیفرنیا. پوشش جامع برای خسارت های وارد آمده به خودروی خود دارنده بیمه نامه از دلایل دیگری غیر برخورد، مثل سرقت، آتش سوزی، خرابکاری، سیل، تگرگ یا برخورد با حیوان پرداخت می کند.

قانون ایالت به برخورد و جامع نیاز نمی کند، لکن شرکت قرض یا اجاره معمولاً هر دو را تا زمانی که خودرو تامین مالی یا اجاره شده است نیاز می کند، بر اساس انجمن ملی مفوضان بیمه ایالات متحده (NAIC). هر دو پوشش یک کسری را اعمال می کنند: بخش بیمه ایالت کالیفرنیا نمونه ای از کسری جامع 500 دلار در برابر 1,500 دلار خسارت طوفان را می دهد، جایی که دارنده بیمه نامه 500 دلار اول را پرداخت می کند و شرکت بیمه 1,000 دلار باقی مانده را پرداخت می کند.

راننده بدون بیمه، پرداخت های پزشکی و PIP

پوشش راننده بدون بیمه و کم بیمه هزینه های آسیب بدنی دارنده بیمه نامه را پرداخت می کند، و در برخی ایالات خسارت سامان، هنگامی که راننده مقصر بدون بیمه است یا آن را کافی ندارد، از جمله موارد فرار از محل تصادف، بر اساس بخش بیمه ایالت کالیفرنیا و موسسه اطلاعات بیمه (Triple-I). برخی ایالات این پوشش را الزامی می کنند؛ دیگران آن را اختیاری می کنند.

پوشش پرداخت های پزشکی، یا حفاظت از آسیب های شخصی (PIP) در ایالات بدون خطا، صورت حسابهای پزشکی را برای دارنده بیمه نامه و سرنشین ها صرف نظر از اینکه چه کسی تصادف را سبب شده است پرداخت می کند، و در برخی ایالات می تواند دستمزد های از دست رفته را نیز پوشش دهد، بر اساس موسسه اطلاعات بیمه (Triple-I). این پوشش ها اغلب الزامی هستند اما جهانی در سراسر ایالات نیستند.

افزودنی های اختیاری

فراتر از پوشش های اساسی، شرکت های بیمه افزودنی های اختیاری می فروشند. بیمه شکاف تفاوت بین آنچه راننده هنوز به قرض یا اجاره می دهد و ارزش واقعی نقدی خودرو را در صورتی که سحق یا دزدیده شود پوشش می دهد، زیرا برخورد و جامع فقط ارزش بازار خودرو را پرداخت می کنند، بر اساس موسسه اطلاعات بیمه (Triple-I). دیگر افزودنی های معمول شامل بازپرداخت اجاره خودروی موقت و کمک جاده ای هستند، بر اساس انجمن ملی مفوضان بیمه ایالات متحده (NAIC)، بعلاوه پوشش شیشه، بر اساس موسسه اطلاعات بیمه (Triple-I).

نحوه تعیین اینکه کدام پوشش ها را نیاز دارید

1. حداقل نیاز مسئولیت ایالت خود را بررسی کنید، زیرا اینها الزامی قانونی هستند و مبالغ بر اساس ایالت متفاوت است.
2. تصمیم بگیرید آیا به پوشش برخورد و جامع نیاز دارید - توسط بیشتر وامدهندگان تا زمانی که خودرو تامین مالی یا اجاره شده است الزامی، اختیاری پس از پرداخت.
3. تأیید کنید آیا ایالت شما پوشش راننده بدون بیمه/کم بیمه یا پرداخت های پزشکی/PIP را الزامی می کند، و آیا آن را حتی اگر اختیاری باشد می خواهید.
4. اگر تامین مالی یا اجاره می کنید، بپرسید آیا بیمه شکاف در دسترس است تا شکاف قرض به ارزش را پوشش دهد.
5. سطح کسری برای برخورد و جامع را انتخاب کنید، با توجه به اینکه کسری بیشتر حق بیمه را کاهش می دهد اما هزینه خود را پس از ادعا افزایش می دهد.
6. افزودنی هایی مثل بازپرداخت اجاره، کمک جاده ای و پوشش شیشه را بر اساس نیاز های رانندگی خود بررسی کنید.