סוגי כיסוי ביטוח רכב מוסברים: אחריות, התנגשות ועוד

פוליסת ביטוח רכב מורכבת ממספר כיסויים בודדים שנהג קונה ביחד, בדרך כלל כחבילה אחת עם פרמיה אחת. כל כיסוי משלם עבור סוג אחר של הפסד, וחוק המדינה בדרך כלל דורש רק חלקם, על פי האסוציאציה הלאומית של מנהלי ביטוח בארה"ב (NAIC) ומחלקת הביטוח של קליפורניה. הסכומים המינימליים המדויקים וקביעת אילו כיסויים הם חובה משתנים לפי מדינה.

כיסוי אחריות: נדרש ברוב המדינות

כיסוי אחריות משלם עבור פציעות או נזקים שמחזיק הפוליסה גורם לאחרים - הוא לא משלם עבור פציעות שלך או נזקים לרכבך שלך, על פי מחלקת הביטוח של קליפורניה. הוא מחולק לשני חלקים: אחריות בשל פציעה גופנית, המכסה עלויות רפואיות והוצאות הקשורות לאנשים שנפגעו בתאונה שגרמת, ואחריות בשל נזק לרכוש, המשלמת לתיקון רכב או נכס של אדם אחר, כגון גדר או עמוד שירות, על פי האסוציאציה הלאומית של מנהלי ביטוח בארה"ב (NAIC) ומכון מידע ביטוח (Triple-I).

קליפורניה דורשת מגבלות אחריות מינימום של 30,000 דולר לאדם ו-60,000 דולר לתאונה לפציעה גופנית, בתוספת 15,000 דולר לנזק לרכוש, על פי מחלקת הביטוח של קליפורניה. מדינות אחרות קובעות את המינימום שלהן, ולכן הסכום הנדרש תלוי במקום רישום הרכב.

התנגשות ומקיף: הגנה על הרכב שלך

כיסוי התנגשות משלם עבור נזק לרכב שלך של מחזיק הפוליסה מהתנגשות בכלי רכב אחר, עצם כגון עץ או מעקה, או מהפוך רכב - ללא קשר למי גרם לתאונה, על פי האסוציאציה הלאומית של מנהלי ביטוח בארה"ב (NAIC) והרגולטור של קליפורניה. כיסוי מקיף משלם עבור נזק לרכב שלך של מחזיק הפוליסה מסיבות אחרות מלבד התנגשות, כגון גניבה, שריפה, הנדסת תרסיס, הצפות, ברד או פגיעה בבעל חיים.

חוק המדינה אינו דורש התנגשות ומקיף, אך שרכת הלוואה או שכירות בדרך כלל תדרוש את שניהם כל עוד הרכב ממומן או שכור, על פי האסוציאציה הלאומית של מנהלי ביטוח בארה"ב (NAIC). שניהם כיסויים מיישמים הנחה: מחלקת הביטוח של קליפורניה נותנת דוגמה של הנחה מקיפה של 500 דולר מול 1,500 דולר בנזק סערה, שם מחזיק הפוליסה משלם את 500 הדולר הראשונים ומשלמת משרד הביטוח את 1,000 הדולר הנותרים.

נהג לא מבוטח, תשלומים רפואיים וPIP

כיסוי נהג לא מבוטח וחסר בביטוח משלם עבור עלויות פציעה גופנית שלך, ובחלק מהמדינות נזק לרכוש, כאשר לנהג שגרם לתאונה אין ביטוח או אין לו מספיק, כולל מקרי בריחה ממקום התאונה, על פי מחלקת הביטוח של קליפורניה ומכון מידע ביטוח (Triple-I). חלק מהמדינות דורשות כיסוי זה; אחרות הופכות אותו לרשות.

כיסוי תשלומים רפואיים, או הגנה מפציעה אישית (PIP) במדינות ללא תביעה, משלם עבור חשבונות רפואיים עבורך ועבור נוסעים ללא קשר למי גרם לתאונה, ובחלק מהמדינות יכול גם לכסות שכר שאבד, על פי מכון מידע ביטוח (Triple-I). כיסויים אלה נדרשים לעתים קרובות אך אינם אוניברסליים בכל המדינות.

תוספות אופציונליות

מעבר לכיסויים הבסיסיים, משרדי ביטוח מוכרים תוספות אופציונליות. ביטוח פער מכסה את ההבדל בין מה שאתה עדיין חייב בהלוואה או שכירות לבין הערך הממשי במזומן של הרכב אם הוא נחסל או נגנב, מכיוון שהתנגשות ומקיף משלמים רק את שווי השוק של הרכב, על פי מכון מידע ביטוח (Triple-I). תוספות נפוצות אחרות כוללות החזר שכרת רכב וסיוע על הדרך, על פי האסוציאציה הלאומית של מנהלי ביטוח בארה"ב (NAIC), כמו גם כיסוי זכוכית, על פי מכון מידע ביטוח (Triple-I).

כיצד לקבוע אילו כיסויים אתה צריך

1. בדוק את דרישות האחריות המינימום של המדינה שלך, כיוון שהן חובה משפטית וסכומים משתנים לפי מדינה.
2. החלט אם אתה צריך כיסוי התנגשות ומקיף - נדרש על ידי רוב המלווים בזמן שרכב ממומן או שכור, אופציונלי לאחר סילוקו.
3. אשר אם המדינה שלך דורשת כיסוי נהג לא מבוטח/חסר בביטוח או תשלומים רפואיים/PIP, והאם אתה רוצה אותם אפילו אם הם אופציונליים.
4. אם אתה מממן או שוכר, שאל האם ביטוח פער זמין כדי להכסות את הפער בהלוואה לערך.
5. בחר רמות הנחה עבור התנגשות ומקיף, זכור כי הנחה גבוהה יותר מורידה את הפרמיה אך מעלה את עלות הכיס שלך לאחר תביעה.
6. בדוק תוספות כגון החזר שכרה, סיוע על הדרך וכיסוי זכוכית על סמך הצרכים בנהיגה שלך.