자동차 보험 계약은 운전자가 일반적으로 하나의 보험료로 함께 구매하는 여러 개별 보장으로 구성되어 있습니다. 각 보장은 다른 종류의 손실을 지불하며, 미국 보험 위원 협회(NAIC)와 캘리포니아 주 보험국에 따르면 주법은 일반적으로 이 중 일부만 요구합니다. 정확한 최소 금액과 의무 보장은 주마다 다릅니다.
책임 보험: 대부분의 주에서 필수
캘리포니아 주 보험국에 따르면 책임 보험은 피보험자가 타인에게 입힌 상해나 재산 손해를 보지만 피보험자 자신의 상해나 차량 손해는 보지 않습니다. 이는 두 부분으로 나뉩니다: 피보험자가 야기한 사고로 인해 상처를 입은 사람들의 의료비 및 관련 비용을 보장하는 신체상해배상책임 보험, 그리고 NAIC 및 보험 정보 협회(Triple-I)에 따르면 타인의 자동차나 울타리 또는 전봇대와 같은 재산을 수리하기 위한 비용을 지불하는 대물배상책임 보험입니다.
캘리포니아 주 보험국에 따르면 캘리포니아는 신체상해에 대해 1인당 $30,000, 사고당 $60,000의 최소 책임 한도, 그리고 재산 손해에 대해 $15,000을 요구합니다. 다른 주들은 자체 최소값을 설정하므로 필요한 금액은 차량이 등록된 장소에 따라 다릅니다.
충돌 보험과 종합 보험: 자신의 자동차 보호
NAIC 및 캘리포니아 규제 당국에 따르면 충돌 보험은 다른 자동차와 충돌하거나, 나무나 가드레일과 같은 물체에 충돌하거나, 전복된 결과 인한 피보험자의 자동차 손상에 대해 지불하며, 누가 사고를 일으켰는지에 관계없이 지불합니다. 종합 보험은 도난, 화재, 기물 파괴, 홍수, 우박, 또는 동물과의 충돌과 같은 충돌 이외의 원인으로 인한 피보험자의 자동차 손상에 대해 지불합니다.
NAIC에서 언급한 바와 같이 충돌 보험과 종합 보험은 주법으로 요구되지 않지만, 대출 기관이나 리스 회사는 일반적으로 차량이 융자되거나 리스되는 한 두 보험을 요구합니다. 두 보험 모두 공제액을 적용합니다: 캘리포니아 주 보험국은 $500 종합 공제액 대 $1,500 폭풍우 손해의 예를 제시하며, 이 경우 피보험자가 처음 $500을 지불하고 보험사가 나머지 $1,000을 지불합니다.
무보험 운전자, 의료비 보험 및 PIP
캘리포니아 주 보험국 및 Triple-I에 따르면 무보험 및 부족한 보험 운전자 보험은 사고를 일으킨 운전자가 보험을 가지지 않거나 충분하지 않은 경우, 뺑소니 사건을 포함하여 피보험자의 신체상해 비용, 그리고 일부 주에서는 재산 손해를 지불합니다. 일부 주에서는 이 보장을 요구하고 다른 주에서는 선택 사항으로 만듭니다.
의료비 보험 또는 무과실 주에서의 개인상해보호(PIP)는 사고를 야기한 사람이 누구든지 관계없이 피보험자와 승객의 의료비를 지불하며, Triple-I에 따르면 일부 주에서는 손실된 임금도 보장할 수 있습니다. 이러한 보장은 자주 요구되지만 주 전체에서 보편적이지 않습니다.
선택적 추가 보장
핵심 보장을 넘어서 보험사는 선택적 추가 보장을 판매합니다. Triple-I가 설명하는 바와 같이 갭 보험은 충돌 보험과 종합 보험이 자동차의 시장 가치만 지불하기 때문에 운전자가 여전히 대출이나 리스에 대해 빚지고 있는 금액과 자동차가 전손되거나 도난당한 경우 자동차의 실제 현금 가치 사이의 차이를 보장합니다. NAIC에 따르면 다른 일반적인 추가 보장에는 렌터카 환급금과 도로변 지원이 포함되며, Triple-I에 따르면 유리 보험도 포함됩니다.
필요한 보장을 결정하는 방법
- 주의 최소 책임 요건을 확인하십시오. 이는 법적으로 의무화되며 금액은 주마다 다릅니다.
- 충돌 보험과 종합 보험이 필요한지 결정하십시오 - 차량이 융자되거나 리스되는 동안 대부분의 대출 기관에서 요구되며, 지불 후에는 선택 사항입니다.
- 주에서 무보험/부족한 보험 운전자 보험 또는 의료비 보험/PIP를 요구하는지 확인하고, 선택 사항이더라도 필요한지 결정하십시오.
- 융자 또는 리스를 하고 있다면 대출 대 가치 부족을 보장하는 갭 보험을 이용할 수 있는지 확인하십시오.
- 충돌 보험과 종합 보험의 공제액 수준을 선택하되, 더 높은 공제액은 보험료를 낮추지만 청구 후 자기 부담금을 증가시킨다는 점을 명심하십시오.
- 자신의 운전 필요에 따라 렌터카 환급금, 도로변 지원, 유리 보험과 같은 추가 보장을 검토하십시오.
주요 자동차 보험 보장 유형| 보장 | 보장 내용 | 일반적으로 필수? |
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| 신체상해배상책임 | 귀사가 타인에게 입힌 상해 | 예, 대부분의 주에서 |
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| 대물배상책임 | 귀사가 타인의 재산에 입힌 손해 | 예, 대부분의 주에서 |
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| 충돌 보험 | 사고 또는 전복으로 인한 자신의 자동차 손상 | 아니오, 다만 대출 기관/리스 회사에서 필수 |
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| 종합 보험 | 도난, 화재, 악천후, 동물 등 다른 원인으로 인한 자신의 자동차 손상 | 아니오, 다만 대출 기관/리스 회사에서 필수 |
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| 무보험/부족한 보험 운전자 보험 | 사고를 일으킨 운전자가 충분한 보험을 가지지 않을 때의 비용 | 일부 주에서 필수 |
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| 의료비 보험/PIP | 귀사 및 승객의 의료비(및 경우에 따라 손실 임금) | 일부 주에서 필수 |
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| 갭 보험 | 대출 잔액과 자동차의 시장 가치 차이 | 선택 사항 |
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자주 묻는 질문
- 충돌 보험과 종합 보험의 차이점은 무엇입니까?
- 충돌 보험은 다른 자동차나 물체와 충돌하거나 전복된 결과 자신의 자동차 손상에 대해 지불하며, 과실이 있는지 없는지에 관계없이 지불합니다. 종합 보험은 NAIC 및 캘리포니아 주 보험국에 따르면 도난, 화재, 기물 파괴, 홍수 또는 우박 등 충돌 이외의 원인으로 인한 자신의 자동차 손상에 대해 지불합니다.
- 책임 보험만으로 충분합니까, 아니면 더 많은 보장이 필요합니까?
- 캘리포니아 주 보험국에 따르면 책임 보험은 귀사가 타인에게 입힌 상해나 손해에 대해서만 지불하며 자신의 자동차를 수리하거나 교체하거나 자신의 상해를 보장하지 않습니다. 많은 운전자는 자신을 보호하기 위해 충돌 보험, 종합 보험, 무보험 운전자 보험 또는 의료비 보험을 추가합니다.
- 충돌 보험과 종합 보험 보장을 구매해야 합니까?
- 주법은 이를 요구하지 않지만 NAIC에 따르면 대출 기관이나 리스 회사는 일반적으로 차량이 융자되거나 리스되는 한 두 보험을 요구합니다.
- 무보험 운전자 보험은 무엇을 보장합니까?
- 캘리포니아 주 보험국 및 보험 정보 협회에 따르면 사고를 일으킨 운전자가 보험을 가지지 않거나, 부족하거나, 장면에서 도망친 경우 귀사의 신체상해 비용, 그리고 일부 주에서는 재산 손해를 지불합니다.
- 갭 보험이란 무엇이며 누가 필요합니까?
- 충돌 보험과 종합 보험이 자동차의 시장 가치만 지불하기 때문에 갭 보험은 자동차 대출이나 리스에 대해 여전히 빚지고 있는 금액과 자동차가 전손되거나 도난당한 경우 자동차의 실제 현금 가치 사이의 차이를 보장합니다. 보험 정보 협회에 따르면 이는 주로 융자 또는 리스 차량을 보유한 운전자와 관련이 있습니다.
