Полис автомобильного страхования состоит из нескольких отдельных видов покрытия, которые водитель покупает вместе, обычно как один пакет с одной премией. Каждый вид покрытия оплачивает убытки определённого типа, и законодательство штата обычно требует только некоторые из них, согласно Национальной ассоциации комиссаров по страхованию США (NAIC) и Департаменту страхования Калифорнии. Точные минимальные суммы и то, какие виды покрытия являются обязательными, варьируются в зависимости от штата.
Страхование ответственности: обязательно в большинстве штатов
Страхование ответственности оплачивает травмы или ущерб имуществу, причинённый застрахованным лицом третьему лицу — оно не оплачивает собственные травмы или ущерб автомобилю застрахованного лица, заявляет Департамент страхования Калифорнии. Оно разделено на две части: страхование ответственности за телесные повреждения, которое покрывает расходы на медицинское обслуживание и связанные расходы для людей, пострадавших в аварии, вызванной застрахованным лицом, и страхование ответственности за ущерб имуществу, которое оплачивает ремонт автомобиля или имущества другого лица, такого как забор или столб электропередачи, согласно NAIC и Институту информации о страховании (Triple-I).
Калифорния требует минимальных лимитов ответственности в размере $30,000 на одного человека и $60,000 на один случай за телесные повреждения, плюс $15,000 за ущерб имуществу, согласно Департаменту страхования Калифорнии. Другие штаты устанавливают свои собственные минимумы, поэтому требуемая сумма зависит от того, где зарегистрирован автомобиль.
Страхование столкновения и комплексное: защита вашего собственного автомобиля
Страхование столкновения оплачивает ущерб собственному автомобилю застрахованного лица от столкновения с другим автомобилем, объектом, таким как дерево или ограждение, или от опрокидывания — независимо от того, кто виноват в аварии, объясняют NAIC и регулятор Калифорнии. Комплексное страхование оплачивает ущерб собственному автомобилю застрахованного лица от причин, не связанных со столкновением, таких как кража, пожар, вандализм, наводнение, град или столкновение с животным.
Ни страхование столкновения, ни комплексное страхование не требуются законом штата, но кредитор или лизинговая компания обычно требуют оба вида покрытия на протяжении всего периода финансирования или лизинга автомобиля, отмечает NAIC. Оба вида покрытия применяют франшизу: Департамент страхования Калифорнии приводит пример комплексной франшизы в размере $500 при ущербе от урагана в размере $1,500, где застрахованное лицо платит первые $500, а страховщик платит оставшиеся $1,000.
Страхование незастрахованных водителей, медицинские выплаты и PIP
Страхование от незастрахованных и недостаточно застрахованных водителей оплачивает расходы на телесные повреждения застрахованного лица и в некоторых штатах ущерб имуществу, когда водитель, виновный в происшествии, не застрахован или застрахован недостаточно, включая случаи наезда и бегства с места аварии, согласно Департаменту страхования Калифорнии и Triple-I. Некоторые штаты требуют этот вид покрытия; другие делают его опциональным.
Страхование медицинских выплат или защита от личных травм (PIP) в штатах с системой ответственности независимо от вины оплачивает медицинские счета для застрахованного лица и пассажиров независимо от того, кто вызвал аварию, и в некоторых штатах может также покрывать упущенные доходы, согласно Triple-I. Эти виды покрытия часто требуются, но не являются универсальными во всех штатах.
Дополнительные опции
Помимо основных видов покрытия, страховщики продают дополнительные опции. Страхование разницы в стоимости (GAP) покрывает разницу между тем, что водитель всё ещё должен по кредиту или лизингу, и фактической стоимостью автомобиля в наличии, если он объявлен полной потерей или украден, поскольку страхование столкновения и комплексное страхование оплачивают только рыночную стоимость автомобиля, объясняет Triple-I. Другие распространённые дополнительные опции включают возмещение стоимости проката автомобиля и помощь на дороге, согласно NAIC, а также страхование стекла, согласно Triple-I.
Как определить, какие виды покрытия вам нужны
- Проверьте минимальные требования по ответственности вашего штата, так как они являются обязательными по закону и суммы варьируются в зависимости от штата.
- Решите, нужно ли вам страхование столкновения и комплексное страхование — требуется большинством кредиторов, пока автомобиль финансируется или сдаётся в лизинг, опционально после погашения.
- Подтвердите, требует ли ваш штат страхование от незастрахованных/недостаточно застрахованных водителей или медицинские выплаты/PIP, и хотите ли вы их, даже если они опциональны.
- Если вы финансируете или берёте в лизинг, спросите, доступно ли страхование разницы в стоимости для покрытия разницы между стоимостью кредита и стоимостью.
- Выберите размеры франшизы для страхования столкновения и комплексного страхования, помня, что более высокая франшиза снижает премию, но увеличивает ваши собственные расходы после страхового случая.
- Рассмотрите дополнительные опции, такие как возмещение проката, помощь на дороге и страхование стекла, в зависимости от ваших собственных потребностей в вождении.
Основные типы страхового покрытия автомобилей| Вид покрытия | Что оплачивается | Обычно требуется? |
|---|
| Страхование ответственности за телесные повреждения | Травмы, которые вы причиняете другим | Да, в большинстве штатов |
|---|
| Страхование ответственности за ущерб имуществу | Ущерб, который вы причиняете имуществу других | Да, в большинстве штатов |
|---|
| Страхование столкновения | Ущерб вашему автомобилю от аварии или опрокидывания | Нет, но требуется кредиторами/лизинговыми компаниями |
|---|
| Комплексное страхование | Ущерб вашему автомобилю от кражи, пожара, погодных условий, животных и т.д. | Нет, но требуется кредиторами/лизинговыми компаниями |
|---|
| Страхование от незастрахованных/недостаточно застрахованных водителей | Ваши расходы, когда водитель, виновный в происшествии, не застрахован достаточно | Требуется в некоторых штатах |
|---|
| Медицинские выплаты / PIP | Медицинские счета (и иногда упущенные доходы) для вас и пассажиров | Требуется в некоторых штатах |
|---|
| Страхование разницы в стоимости | Разница между остатком кредита и рыночной стоимостью автомобиля | Опционально |
|---|
Вопросы
- В чём разница между страхованием столкновения и комплексным страхованием?
- Страхование столкновения оплачивает ущерб вашему собственному автомобилю от столкновения с другим автомобилем или объектом, или от опрокидывания, независимо от вины. Комплексное страхование оплачивает ущерб вашему собственному автомобилю от других причин, таких как кража, пожар, вандализм, наводнение или град, согласно NAIC и Департаменту страхования Калифорнии.
- Достаточно ли страхования ответственности, или мне нужно дополнительное покрытие?
- Страхование ответственности оплачивает только травмы или ущерб, которые вы причиняете другому человеку — оно не оплачивает ремонт или замену вашего собственного автомобиля или покрытие ваших собственных травм, заявляет Департамент страхования Калифорнии. Многие водители добавляют страхование столкновения, комплексное страхование, страхование от незастрахованных водителей или медицинское страхование, чтобы защитить себя.
- Должен ли я покупать страхование столкновения и комплексное страхование?
- Законодательство штата не требует их, но кредитор или лизинговая компания обычно требуют оба вида покрытия на протяжении всего периода финансирования или лизинга автомобиля, согласно NAIC.
- Что покрывает страхование от незастрахованных водителей?
- Оно оплачивает ваши расходы на телесные повреждения и в некоторых штатах ущерб имуществу, когда водитель, вызвавший аварию, не застрахован, застрахован недостаточно или скрылся с места происшествия, согласно Департаменту страхования Калифорнии и Институту информации о страховании.
- Что такое страхование разницы в стоимости и кто его нуждается?
- Страхование разницы в стоимости покрывает разницу между тем, что вы всё ещё должны по кредиту или лизингу на автомобиль, и фактической стоимостью автомобиля в наличие, если он объявлен полной потерей или украден, поскольку страхование столкновения и комплексное страхование оплачивают только рыночную стоимость автомобиля. Это в основном актуально для водителей, которые финансировали или брали в лизинг свой автомобиль, согласно Институту информации о страховании.
Этот материал подготовлен с помощью искусственного интеллекта и перед публикацией прошёл автоматическую проверку источников. Если вы заметили ошибку, запросите исправление. Запросить исправление или ответ · Как мы работаем
