EU begrenzt Barzahlungen an Unternehmen ab Juli 2027 auf €10.000

Die Europäische Union hat eine blockunweite Obergrenze für Barzahlungen an Unternehmen festgelegt und begrenzt diese ab dem 10. Juli 2027 auf €10.000. Diese Regel ist in Artikel 80 der Verordnung (EU) 2024/1624, bekannt als Geldwäschebekämpfungsverordnung (AMLR), enthalten.

Die AMLR ist ein Teil eines umfassenderen EU-Geldwäschebekämpfungspakets, das auch eine neue EU-Aufsichtsbehörde, die Behörde zur Bekämpfung der Geldwäsche (AMLA), geschaffen hat.

Was das Limit von €10.000 abdeckt

Gemäß Artikel 80 der AMLR dürfen Personen oder Unternehmen, die mit Waren handeln oder Dienstleistungen erbringen, Barzahlungen nur bis zu €10.000 annehmen oder tätigen, unabhängig davon, ob die Zahlung in einer Transaktion oder durch mehrere verknüpfte Zahlungen erfolgt, die zusammen diesen Betrag übersteigen. Wenn ein Kauf mehr als €10.000 kostet, muss der Käufer ein nachverfolgbares Zahlungsmittel wie Banküberweisung, Debitkarte oder Kreditkarte verwenden.

Das Limit gilt nicht für Zahlungen zwischen Privatpersonen, die nicht in beruflicher Eigenschaft handeln, noch für Bareinzahlungen oder Zahlungen, die direkt in den Räumlichkeiten von Banken, Geldunternehmen oder Zahlungsdienstleistern erfolgen, gemäß dem Regelungstext, wie von rechtlichen und Compliance-Publikationen zusammengefasst, die ihn überprüft haben.

Eine separate, niedrigere Schwelle wird auch im Rahmen desselben Pakets wirksam: Unternehmen, die als 'verpflichtete Einrichtungen' eingestuft werden, müssen die Identität eines Kunden für jede Barzahlung von €3.000 oder mehr überprüfen und verifizieren.

Wie es sich von bereits geltenden nationalen Regeln unterscheidet

EU-Mitgliedstaaten wenden derzeit sehr unterschiedliche Bargeldgrenzen an. Nach einem von der Compliance-Plattform Didit erstellten Vergleich begrenzen Frankreich und Spanien Barzahlungen an Fachleute bereits auf €1.000, Griechenland auf €500, Belgien und die Niederlande auf €3.000, Portugal auf €3.000 und Italien auf €5.000. Deutschland, Österreich, Irland und Luxemburg haben derzeit keine gesetzliche Bargeldgrenze.

Die AMLR legt €10.000 als blockunweite Obergrenze fest, gestattet aber Mitgliedstaaten ausdrücklich, strengere, niedrigere nationale Grenzen beizubehalten. Das bedeutet, dass Länder wie Frankreich, Spanien, Griechenland, Belgien, Niederlande, Portugal und Italien nach Juli 2027 ihre bestehenden niedrigeren Grenzen weiterhin anwenden werden, während Länder ohne aktuelle Grenze erstmals an die neue Schwelle von €10.000 gebunden sind.

Warum die EU sagt, dass die Änderung notwendig ist

Die Europäische Kommission und der Rat beschreiben die Maßnahme als Teil eines umfassenderen Bemühens, Lücken zu schließen, die es ermöglichen, dass große, schwer nachverfolgbare Barzahlungen für Geldwäsche oder Steuerhinterziehung verwendet werden, gemäß Euronews' Überprüfung der Regeln. Das gleiche Legislativpaket führte auch die neue Behörde zur Bekämpfung der Geldwäsche der EU (AMLA) ein, die ihren Sitz in Frankfurt, Deutschland, hat und ab Juli 2027, wenn die Bargeldgrenze in Kraft tritt, umfassende Aufsichtsbefugnisse übernehmen wird, gemäß Euronews und Didit.

Was sich nicht ändert

Das Compliance-Unternehmen Sumsub, das die Regel überprüfte, nachdem irreführende Behauptungen darüber online verbreitet wurden, sagte, dass das Limit von €10.000 nur für Zahlungen an Unternehmen in professionellen Transaktionen gilt und keine Barzahlungen zwischen Privatpersonen betrifft.

Menschen können weiterhin unbegrenzte Mengen an Bargeld halten und abheben und für alltägliche Einkäufe verwenden, gemäß derselben Überprüfung und der Didit-Compliance-Zusammenfassung der Verordnung.

Banken, Händler und andere verpflichtete Einrichtungen haben etwa ein dreijähriges Zeitfenster von der Annahme der Verordnung, um ihre Systeme anzupassen, bevor die Bargeldgrenze und die damit verbundene Identitätsüberprüfungsschwelle am 10. Juli 2027 durchgesetzt werden können.