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EU ने जुलाई 2027 से व्यवसायों के लिए नकद भुगतान को €10,000 तक सीमित किया
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संक्षेप में
10 जुलाई 2027 से, यूरोपीय संघ में व्यवसाय नए EU एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग नियमों के तहत €10,000 या अधिक की नकद भुगतान स्वीकार करने के लिए अब अनुमति नहीं दी जाएगी। यह सीमा केवल व्यापारियों और सेवा प्रदाताओं के साथ व्यावसायिक लेनदेन पर लागू होती है; निजी व्यक्तियों के बीच नकद भुगतान प्रभावित नहीं होते। जिन देशों की पहले से कम राष्ट्रीय सीमा है, जैसे फ्रांस और स्पेन, वे उन सख्त सीमाओं को बनाए रखते हैं।
यह संस्करण मूल पाठ (English) का मशीनी अनुवाद है। मूल पाठ पढ़ें
यूरोपीय संघ ने व्यवसायों को किए गए नकद भुगतान पर एक bloc-wide सीमा निर्धारित की है, जो 10 जुलाई 2027 से €10,000 पर सीमित है। यह नियम Regulation (EU) 2024/1624 के Article 80 में निहित है, जिसे Anti-Money Laundering Regulation (AMLR) के रूप में जाना जाता है।
AMLR व्यापक EU एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग पैकेज का एक हिस्सा है जिसने एक नया EU पर्यवेक्षी निकाय भी बनाया, Anti-Money Laundering Authority (AMLA)।
€10,000 सीमा क्या कवर करती है
AMLR के Article 80 के तहत, लोग या कंपनियां जो सामान का व्यापार करती हैं या सेवाएं प्रदान करती हैं, वे नकद भुगतान केवल €10,000 तक स्वीकार या कर सकती हैं, चाहे भुगतान एक लेनदेन में किया जाए या कई संबंधित भुगतान के माध्यम से जो मिलकर उस राशि से अधिक हों। यदि खरीद €10,000 से अधिक की है, तो खरीदार को एक पता लगाने योग्य विधि का उपयोग करना चाहिए जैसे बैंक ट्रांसफर, डेबिट कार्ड या क्रेडिट कार्ड।
यह सीमा निजी व्यक्तियों के बीच किए गए भुगतान पर लागू नहीं होती जो व्यावसायिक क्षमता में काम नहीं कर रहे हैं, और न ही नकद जमा पर या सीधे बैंकों, इलेक्ट्रॉनिक धन जारीकर्ताओं या भुगतान सेवा प्रदाताओं के परिसर में किए गए भुगतान पर लागू होती है, जैसा कि कानूनी और अनुपालन प्रकाशनों द्वारा समीक्षा किए गए विनियमन के पाठ में सारांशित किया गया है।
इसी पैकेज के तहत एक अलग, कम सीमा भी लागू होती है: कंपनियां जिन्हें 'obliged entities' के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, उन्हें €3,000 या अधिक की किसी भी नकद भुगतान के लिए ग्राहक की पहचान की पुष्टि करनी होगी।
यह पहले से मौजूद राष्ट्रीय नियमों से कैसे अलग है
EU सदस्य राज्य वर्तमान में बहुत भिन्न नकद सीमाएं लागू करते हैं। अनुपालन प्लेटफ़ॉर्म Didit द्वारा संकलित तुलना के अनुसार, फ्रांस और स्पेन पहले से ही पेशेवरों को नकद भुगतान को €1,000 पर सीमित करते हैं, ग्रीस €500 पर, बेल्जियम और नीदरलैंड €3,000 पर, पुर्तगाल €3,000 पर और इटली €5,000 पर। जर्मनी, ऑस्ट्रिया, आयरलैंड और लक्समबर्ग वर्तमान में कोई वैधानिक नकद सीमा नहीं रखते।
AMLR ने €10,000 को EU-wide ceiling के रूप में निर्धारित किया है लेकिन स्पष्ट रूप से सदस्य राज्यों को कठोर, कम राष्ट्रीय सीमा रखने की अनुमति देता है। इसका मतलब है कि फ्रांस, स्पेन, ग्रीस, बेल्जियम, नीदरलैंड, पुर्तगाल और इटली जैसे देश जुलाई 2027 के बाद अपनी मौजूदा कम सीमा को लागू करते रहेंगे, जबकि वर्तमान में सीमा न रखने वाले देश पहली बार नई €10,000 सीमा द्वारा बाध्य होंगे।
| देश | व्यवसायों को वर्तमान सीमा | जुलाई 2027 के बाद स्थिति |
|---|---|---|
| फ्रांस | €1,000 | राष्ट्रीय सीमा बनाए रखता है (EU cap से कठोर) |
| स्पेन | €1,000 | राष्ट्रीय सीमा बनाए रखता है (EU cap से कठोर) |
| ग्रीस | €500 | राष्ट्रीय सीमा बनाए रखता है (EU cap से कठोर) |
| बेल्जियम / नीदरलैंड | €3,000 | राष्ट्रीय सीमा बनाए रखता है (EU cap से कठोर) |
| पुर्तगाल | €3,000 | राष्ट्रीय सीमा बनाए रखता है (EU cap से कठोर) |
| इटली | €5,000 | राष्ट्रीय सीमा बनाए रखता है (EU cap से कठोर) |
| जर्मनी / ऑस्ट्रिया / आयरलैंड / लक्समबर्ग | कोई वैधानिक सीमा नहीं | नई EU €10,000 सीमा लागू होती है |
EU का कहना है कि परिवर्तन क्यों आवश्यक है
यूरोपीय आयोग और परिषद इस उपाय को उन अंतराल को बंद करने के व्यापक प्रयास के हिस्से के रूप में वर्णित करते हैं जो बड़ी, कठिन-से-पता-लगाने योग्य नकद भुगतान को मनी लॉन्ड्रिंग या कर चोरी के लिए उपयोग किए जाने की अनुमति देते हैं, Euronews की समीक्षा के अनुसार। एक ही विधायी पैकेज ने EU के नए Anti-Money Laundering Authority (AMLA) की स्थापना भी की, जो जर्मनी के Frankfurt में स्थित है, और जुलाई 2027 में पूर्ण पर्यवेक्षी शक्तियां लेने के लिए तैयार है, जिस समय नकद सीमा लागू होती है, Euronews और Didit के अनुसार।
क्या नहीं बदल रहा है
अनुपालन फर्म Sumsub ने, नियम की समीक्षा करने के बाद गलत दावे जो ऑनलाइन फैल गए थे, कहा कि €10,000 सीमा केवल व्यावसायिक लेनदेन में व्यवसायों को किए गए भुगतान पर लागू होती है और निजी व्यक्तियों के बीच सीधे नकद विनिमय को प्रभावित नहीं करती।
लोग अभी भी असीमित नकद धारण और निकाल सकते हैं और इसे रोजमर्रा की खरीदारी के लिए उपयोग कर सकते हैं, जैसा कि समान समीक्षा और Didit अनुपालन सारांश के अनुसार।
बैंकों, व्यापारियों और अन्य obliged entities के पास विनियमन को अपनाने के बाद लगभग तीन साल की खिड़की है अपने सिस्टम को अनुकूल करने के लिए इससे पहलेनकद सीमा और संबंधित पहचान-सत्यापन सीमा 10 जुलाई 2027 को लागू होती है।
प्रश्न
- नई EU नकद भुगतान सीमा क्या है और यह कब शुरू होती है?
- EU में व्यवसायों को 10 जुलाई 2027 से Regulation (EU) 2024/1624 के Article 80 के तहत €10,000 या अधिक की नकद भुगतान स्वीकार करने की अनुमति नहीं दी जाएगी।
- क्या €10,000 सीमा निजी व्यक्तियों के बीच भुगतान पर लागू होती है?
- नहीं। यह सीमा केवल व्यापारी या सेवा प्रदाता के साथ व्यावसायिक लेनदेन पर लागू होती है; निजी व्यक्तियों के बीच नकद भुगतान शामिल नहीं हैं।
- क्या सदस्य राज्य €10,000 से कम नकद सीमा रख सकते हैं?
- हां। विनियमन €10,000 को EU-wide ceiling के रूप में निर्धारित करता है लेकिन देशों को सख्त राष्ट्रीय सीमा बनाए रखने की अनुमति देता है, इसलिए फ्रांस (€1,000), स्पेन (€1,000), ग्रीस (€500), बेल्जियम, नीदरलैंड और पुर्तगाल (€3,000) और इटली (€5,000) अपनी वर्तमान कम सीमा को बनाए रखते हैं।
- क्या नकद भुगतान पर पहचान जांच के लिए कोई कम सीमा है?
- हां। एक ही पैकेज के तहत, obliged entities के रूप में वर्गीकृत व्यवसायों को €3,000 या अधिक की किसी भी नकद भुगतान के लिए ग्राहक की पहचान सत्यापित करनी होगी, भले ही स्वयं भुगतान €10,000 से कम हो।
- नए नियमों को कौन सा EU निकाय लागू करता है?
- EU का नया Anti-Money Laundering Authority (AMLA), जो जर्मनी के Frankfurt में स्थित है, जुलाई 2027 में पूर्ण पर्यवेक्षी शक्तियां लेने के लिए तैयार है, उसी समय नकद सीमा लागू होती है, Euronews और Didit की समीक्षा के अनुसार।
स्रोत
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