L'UE limita i pagamenti in contanti alle imprese a €10.000 da luglio 2027

L'Unione europea ha fissato un limite per tutto il blocco sui pagamenti in contanti effettuati alle imprese, limitandoli a €10.000 a partire dal 10 luglio 2027. La norma è contenuta nell'articolo 80 del Regolamento (UE) 2024/1624, noto come Regolamento antiriciclaggio (AMLR).

L'AMLR è una parte di un pacchetto antiriciclaggio dell'UE più ampio che ha anche creato un nuovo organo di vigilanza dell'UE, l'Autorità antiriciclaggio (AMLA).

Cosa copre il limite di €10.000

Secondo l'articolo 80 dell'AMLR, le persone o le aziende che commerciano in beni o forniscono servizi possono accettare o effettuare pagamenti in contanti solo fino a €10.000, sia che il pagamento sia effettuato in una sola transazione o attraverso più pagamenti collegati che insieme superano tale importo. Se un acquisto costa più di €10.000, l'acquirente deve utilizzare un metodo tracciabile come un bonifico bancario, una carta di debito o una carta di credito.

Il limite non si applica ai pagamenti tra privati che non agiscono in qualità professionale, né ai depositi in contanti o ai pagamenti effettuati direttamente nei locali di banche, istituti di moneta elettronica o fornitori di servizi di pagamento, secondo il testo del regolamento come riassunto da pubblicazioni legali e di conformità che l'hanno esaminato.

Una soglia separata e inferiore entra in vigore anche secondo lo stesso pacchetto: le imprese classificate come 'entità obbligate' dovranno identificare e verificare l'identità di un cliente per qualsiasi pagamento in contanti di €3.000 o superiore.

Come differisce dalle norme nazionali già in vigore

Gli stati membri dell'UE attualmente applicano limiti di contante molto diversi. Secondo un confronto compilato dalla piattaforma di conformità Didit, la Francia e la Spagna già limitano i pagamenti in contanti ai professionisti a €1.000, la Grecia a €500, il Belgio e i Paesi Bassi a €3.000, il Portogallo a €3.000 e l'Italia a €5.000. Attualmente, Germania, Austria, Irlanda e Lussemburgo non hanno un limite di contante statutario.

L'AMLR fissa €10.000 come limite per tutto il blocco ma consente esplicitamente agli stati membri di mantenere limiti nazionali inferiori più ristretti. Ciò significa che paesi come la Francia, la Spagna, la Grecia, il Belgio, i Paesi Bassi, il Portogallo e l'Italia continueranno ad applicare i loro limiti inferiori esistenti dopo luglio 2027, mentre i paesi senza un limite attuale saranno vincolati dalla nuova soglia di €10.000 per la prima volta.

Perché l'UE dice che il cambiamento è necessario

La Commissione europea e il Consiglio descrivono la misura come parte di uno sforzo più ampio per chiudere i divari che consentono di utilizzare grandi pagamenti in contanti difficili da tracciare per il riciclaggio di denaro o l'evasione fiscale, secondo la revisione delle norme da parte di Euronews. Lo stesso pacchetto legislativo ha anche istituito la nuova Autorità antiriciclaggio dell'UE (AMLA), che ha sede a Francoforte, Germania, e assumerà pieni poteri di vigilanza nello stesso momento in cui il limite di contante entra in vigore, a luglio 2027, secondo Euronews e Didit.

Cosa non sta cambiando

L'azienda di conformità Sumsub, dopo aver esaminato la norma dopo che reclami fuorvianti al riguardo si sono diffusi online, ha affermato che il limite di €10.000 si applica solo ai pagamenti effettuati alle imprese in transazioni professionali e non riguarda il contante scambiato direttamente tra privati.

Le persone possono ancora detenere e ritirare quantità illimitate di contante e utilizzarlo per gli acquisti quotidiani, secondo la stessa revisione e il riassunto della conformità del Regolamento di Didit.

Banche, commercianti e altre entità obbligate hanno una finestra di circa tre anni dall'adozione del Regolamento per adattare i loro sistemi prima che il limite di contante e la relativa soglia di verifica dell'identità diventino applicabili il 10 luglio 2027.