EU、2027年7月からビジネスへの現金支払いを€10,000に制限

欧州連合は、ビジネスへの現金支払いに対する域内全体の上限を設定し、2027年7月10日から€10,000に制限しています。このルールは、マネーロンダリング対策規則(AMLR)として知られるRegulation (EU) 2024/1624の第80条に含まれています。

AMLRは、新しいEU監督機関であるマネーロンダリング対策局(AMLA)も設立した、より広範なEUマネーロンダリング対策パッケージの一部です。

€10,000制限が対象とするもの

AMLRの第80条に基づき、商品を取引したり、サービスを提供したりする個人または企業は、支払いが1つのトランザクションで行われるか、その合計がその金額を超える複数のリンクされた支払いを通じて行われるかにかかわらず、€10,000までの現金支払いのみを受け入れたり、行ったりすることができます。購入費用が€10,000を超える場合、買い手は銀行振込、デビットカード、クレジットカードなどの追跡可能な方法を使用する必要があります。

規制のテキストに基づき、法律およびコンプライアンス出版物が要約したところによると、この制限は、専門的な能力で行動していない個人間の支払い、または銀行、電子マネー発行者、または支払いサービスプロバイダーの施設で直接行われた現金預金または支払いには適用されません。

同じパッケージの下でも、別の低い閾値が発効します：「義務的事業体」として分類されたビジネスは、€3,000以上の現金支払いについて、顧客の身元を特定および確認する必要があります。

既存の国家ルールとの違い

EUの加盟国は、現在、大きく異なる現金制限を適用しています。コンプライアンスプラットフォームDiditによってまとめられた比較によると、フランスとスペインはすでに専門家への現金支払いを€1,000に制限しており、ギリシャは€500、ベルギーとオランダは€3,000、ポルトガルは€3,000、イタリアは€5,000です。ドイツ、オーストリア、アイルランド、ルクセンブルクは、現在法定現金制限がありません。

AMLRはEU全体の上限として€10,000を設定していますが、加盟国がより厳しい低い国家制限を維持することを明確に許可しています。つまり、フランス、スペイン、ギリシャ、ベルギー、オランダ、ポルトガル、イタリアなどの国は、2027年7月以降も既存の低い上限を引き続き適用する一方、現在の制限がない国は、初めて新しい€10,000の閾値に拘束されます。

EUが変更が必要な理由

Euronewsの規則レビューによると、欧州委員会と理事会は、この措置を、大規模で追跡が困難な現金支払いがマネーロンダリングまたは脱税に使用される可能性がある隙間を埋めるためのより広範な努力の一部として説明しています。同じ立法パッケージは、EUの新しいマネーロンダリング対策局(AMLA)も設立し、ドイツのフランクフルトに本部があり、EuronewsとDiditによると、2027年7月に現金制限が発効するのと同時に全面的な監督権を引き継ぐことになっています。

変わらないこと

コンプライアンス企業Sumsub は、オンラインで広がった誤解を招く請求後に規則を審査し、€10,000上限は専門的な取引でビジネスに行われた支払いにのみ適用され、個人間で直接交換される現金には影響しないと述べました。

同じレビューおよびDiditの規制コンプライアンスサマリーによると、人々は依然として無制限の現金を保有および引き出し、日常的な購入に使用することができます。

銀行、トレーダー、および他の義務的事業体は、規制の採択から現金制限と関連する身元確認閾値が2027年7月10日に実行可能になる前にシステムを適応させるために、約3年の窓があります。