EU Membatasi Pembayaran Tunai ke Bisnis pada €10.000 Mulai Juli 2027

Uni Eropa telah menetapkan batas bloc-wide untuk pembayaran tunai yang dilakukan kepada bisnis, membatasi mereka pada €10.000 mulai 10 Juli 2027. Aturan ini terdapat dalam Pasal 80 Regulasi (EU) 2024/1624, yang dikenal sebagai Regulasi Anti-Pencucian Uang (AMLR).

AMLR adalah salah satu bagian dari paket anti-pencucian uang EU yang lebih luas yang juga menciptakan badan pengawas EU baru, Otoritas Anti-Pencucian Uang (AMLA).

Apa yang dicakup oleh batas €10.000

Menurut Pasal 80 AMLR, orang atau perusahaan yang berdagang barang atau menyediakan layanan hanya dapat menerima atau melakukan pembayaran tunai hingga €10.000, baik pembayaran dilakukan dalam satu transaksi atau melalui beberapa pembayaran terkait yang bersama-sama melebihi jumlah tersebut. Jika pembelian melebihi €10.000, pembeli harus menggunakan metode yang dapat dilacak seperti transfer bank, kartu debit atau kartu kredit.

Batas ini tidak berlaku untuk pembayaran antara individu swasta yang tidak bertindak dalam kapasitas profesional, juga tidak berlaku untuk setoran tunai atau pembayaran yang dilakukan langsung di tempat bank, penerbit uang elektronik atau penyedia layanan pembayaran, menurut teks regulasi seperti yang diringkas oleh publikasi hukum dan kepatuhan yang meninjau.

Ambang batas terpisah yang lebih rendah juga mulai berlaku di bawah paket yang sama: bisnis yang diklasifikasikan sebagai 'obliged entities' harus mengidentifikasi dan memverifikasi identitas pelanggan untuk setiap pembayaran tunai sebesar €3.000 atau lebih.

Bagaimana perbedaannya dengan aturan nasional yang sudah ada

Negara anggota EU saat ini menerapkan batas tunai yang sangat berbeda. Menurut perbandingan yang dikompilasi oleh platform kepatuhan Didit, Prancis dan Spanyol sudah membatasi pembayaran tunai kepada profesional pada €1.000, Yunani pada €500, Belgia dan Belanda pada €3.000, Portugal pada €3.000 dan Italia pada €5.000. Jerman, Austria, Irlandia dan Luksemburg saat ini tidak memiliki batas tunai yang ditentukan oleh undang-undang.

AMLR menetapkan €10.000 sebagai batas EU-wide tetapi secara eksplisit memungkinkan negara anggota untuk mempertahankan batas nasional yang lebih ketat dan lebih rendah. Itu berarti negara-negara seperti Prancis, Spanyol, Yunani, Belgia, Belanda, Portugal dan Italia akan terus menerapkan batas yang lebih rendah yang sudah ada setelah Juli 2027, sementara negara-negara tanpa batas saat ini akan terikat oleh ambang batas €10.000 baru untuk pertama kalinya.

Mengapa EU mengatakan perubahan ini diperlukan

Komisi Eropa dan Dewan menggambarkan tindakan ini sebagai bagian dari upaya yang lebih luas untuk menutup celah yang memungkinkan pembayaran tunai dalam jumlah besar yang sulit dilacak digunakan untuk pencucian uang atau penghindaran pajak, menurut ulasan Euronews terhadap aturan. Paket legislatif yang sama juga mendirikan Otoritas Anti-Pencucian Uang (AMLA) EU yang baru, yang bermarkas besar di Frankfurt, Jerman, dan ditetapkan untuk mengambil alih kekuasaan pengawasan penuh pada waktu yang sama batas tunai berlaku, pada Juli 2027, menurut Euronews dan Didit.

Apa yang tidak berubah

Perusahaan kepatuhan Sumsub, meninjau aturan setelah klaim menyesatkan tentang itu menyebar online, mengatakan batas €10.000 hanya berlaku untuk pembayaran yang dilakukan kepada bisnis dalam transaksi profesional dan tidak mempengaruhi uang tunai yang ditukar langsung antara individu swasta.

Orang masih dapat menyimpan dan menarik jumlah uang tunai yang tidak terbatas dan menggunakannya untuk pembelian sehari-hari, menurut ulasan yang sama dan ringkasan kepatuhan Didit terhadap regulasi.

Bank, pedagang dan entitas obligasi lainnya memiliki jendela sekitar tiga tahun sejak adopsi regulasi untuk menyesuaikan sistem mereka sebelum batas tunai dan ambang verifikasi identitas terkait menjadi dapat diberlakukan pada 10 Juli 2027.