الاتحاد الأوروبي يحد من الدفعات النقدية للشركات عند 10,000 يورو اعتبارًا من يوليو 2027

قام الاتحاد الأوروبي بتحديد سقف عام على صعيد الكتلة للدفعات النقدية المقدمة للشركات، بحد أقصى قدره 10,000 يورو اعتبارًا من 10 يوليو 2027. تم تضمين القاعدة في المادة 80 من اللائحة (EU) 2024/1624، المعروفة باسم لائحة مكافحة غسل الأموال (AMLR).

تعتبر AMLR جزءًا واحدًا من حزمة أوسع لمكافحة غسل الأموال في الاتحاد الأوروبي أنشأت أيضًا هيئة إشراف جديدة في الاتحاد الأوروبي، وهي سلطة مكافحة غسل الأموال (AMLA).

ما يغطيه الحد البالغ 10,000 يورو

بموجب المادة 80 من AMLR، يجوز للأشخاص أو الشركات التي تتاجر بالسلع أو تقدم خدمات قبول أو إجراء دفعات نقدية فقط حتى 10,000 يورو، سواء تمت الدفع في معاملة واحدة أو من خلال عدة دفعات مرتبطة ببعضها تتجاوز معًا هذا المبلغ. إذا كان سعر الشراء أكثر من 10,000 يورو، يجب على المشتري استخدام طريقة يمكن تتبعها مثل التحويل البنكي أو بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان.

لا ينطبق الحد على الدفعات بين الأفراد العاديين الذين لا يتصرفون بصفة مهنية، ولا على الإيداعات النقدية أو الدفعات المقدمة مباشرة في مقر البنوك أو مصدري الأموال الإلكترونية أو مقدمي خدمات الدفع، وفقًا لنص اللائحة كما تم تلخيصه من قبل المنشورات القانونية والامتثال التي استعرضتها.

يسري حد أدنى منفصل وأقل أيضًا بموجب نفس الحزمة: يتعين على الشركات المصنفة كـ "الكيانات الملزمة" تحديد وتحقق من هوية العميل لأي دفع نقدي بقيمة 3,000 يورو أو أكثر.

كيف يختلف عن القواعس الوطنية المعمول بها بالفعل

تطبق دول الاتحاد الأوروبي حاليًا حدود نقدية مختلفة جدًا. وفقًا لمقارنة جمعتها منصة الامتثال Didit، تحد فرنسا وإسبانيا بالفعل من الدفعات النقدية للمحترفين بـ 1,000 يورو، واليونان بـ 500 يورو، وبلجيكا وهولندا بـ 3,000 يورو، والبرتغال بـ 3,000 يورو وإيطاليا بـ 5,000 يورو. لا تمتلك ألمانيا والنمسا وأيرلندا ولوكسمبرغ حاليًا حد نقدي قانوني.

تحدد AMLR مبلغ 10,000 يورو كسقف على مستوى الاتحاد الأوروبي لكنها تسمح صراحة للدول الأعضاء بالاحتفاظ بحدود وطنية أدنى وأكثر صرامة. هذا يعني أن دول مثل فرنسا وإسبانيا واليونان وبلجيكا وهولندا والبرتغال وإيطاليا ستستمر في تطبيق حدودها الدنيا الحالية بعد يوليو 2027، بينما ستكون الدول بدون حد حالي ملزمة بعتبة الاتحاد الأوروبي الجديدة البالغة 10,000 يورو لأول مرة.

لماذا يقول الاتحاد الأوروبي أن التغيير ضروري

تصف المفوضية الأوروبية والمجلس التدبير بأنه جزء من جهد أوسع لسد الثغرات التي تسمح باستخدام الدفعات النقدية الكبيرة التي يصعب تتبعها لغسل الأموال أو التهرب الضريبي، وفقًا لمراجعة Euronews للقواعس. وأنشأت نفس الحزمة التشريعية أيضًا سلطة مكافحة غسل الأموال الجديدة للاتحاد الأوروبي (AMLA)، التي يقع مقرها في فرانكفورت بألمانيا، وقد تتولى السلطات الإشرافية الكاملة في نفس الوقت الذي يبدأ فيه حد الدفع النقدي، في يوليو 2027، وفقًا لـ Euronews و Didit.

ما لا يتغير

قالت شركة الامتثال Sumsub، بعد مراجعة القاعدة بعد انتشار ادعاءات مضللة عنها عبر الإنترنت، إن السقف البالغ 10,000 يورو ينطبق فقط على الدفعات المقدمة للشركات في المعاملات المهنية ولا يؤثر على النقود المتبادلة مباشرة بين الأفراد العاديين.

لا يزال بإمكان الأشخاص الاحتفاظ بكميات غير محدودة من النقود والقيام بسحبها واستخدامها للمشتريات اليومية، وفقًا لنفس المراجعة وملخص لائحة الامتثال Didit.

تتمتع البنوك والتجار والكيانات الملزمة الأخرى بنافذة زمنية تبلغ حوالي ثلاث سنوات من اعتماد اللائحة للتكيف مع أنظمتها قبل بدء سريان حد الدفع النقدي والحد المرتبط بالتحقق من الهوية في 10 يوليو 2027.