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EU, 2027년 7월부터 기업에 대한 현금 지불을 €10,000로 제한

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View of the Messeturm Frankfurt am Main germany
이미지: Heptagon · CC BY-SA 3.0 · Wikimedia Commons

요약

2027년 7월 10일부터 유럽연합 전역의 기업은 새로운 EU 자금세탁방지 규칙에 따라 €10,000 이상의 현금 지불을 더 이상 수락할 수 없습니다. 이 제한은 상인 및 서비스 제공업체와의 전문적 거래에만 적용됩니다. 개인 간 현금 지불은 영향을 받지 않습니다. 프랑스 및 스페인과 같이 이미 낮은 국가 한도를 가진 국가는 그러한 더 엄격한 제한을 유지합니다.

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유럽연합은 기업에 대한 현금 지불에 대한 블록 전체의 상한선을 설정하여 2027년 7월 10일부터 €10,000으로 제한했습니다. 이 규칙은 자금세탁방지규정(AMLR)으로 알려진 Regulation (EU) 2024/1624의 80조에 포함되어 있습니다.

AMLR은 새로운 EU 감시 기구인 자금세탁방지청(AMLA)도 설립한 더 광범위한 EU 자금세탁방지 패키지의 일부입니다.

€10,000 제한이 포함하는 것

AMLR의 80조에 따라, 상품을 거래하거나 서비스를 제공하는 개인 또는 회사는 지불이 단일 거래로 이루어지든 함께 그 금액을 초과하는 여러 연결된 지불을 통해 이루어지든 €10,000까지의 현금 지불만 수락하거나 할 수 있습니다. 구매 비용이 €10,000을 초과하는 경우 구매자는 은행 이체, 직불카드 또는 신용카드와 같은 추적 가능한 방법을 사용해야 합니다.

규정의 텍스트에 따르면 법률 및 컴플라이언스 출판물이 요약한 바와 같이, 이 제한은 전문적 능력으로 행동하지 않는 개인 간의 지불, 또는 은행, 전자화폐 발행사 또는 결제 서비스 제공업체의 시설에서 직접 이루어진 현금 입금 또는 지불에는 적용되지 않습니다.

동일한 패키지에 따라 별도의 낮은 임계값도 발효됩니다. "의무 대상자"로 분류된 기업은 €3,000 이상의 현금 지불에 대해 고객의 신원을 확인하고 검증해야 합니다.

이미 시행 중인 국가 규칙과의 차이

EU 회원국은 현재 매우 다른 현금 제한을 적용하고 있습니다. 컴플라이언스 플랫폼 Didit이 작성한 비교에 따르면, 프랑스와 스페인은 이미 전문가에 대한 현금 지불을 €1,000으로 제한하고 있으며, 그리스는 €500, 벨기에와 네덜란드는 €3,000, 포르투갈은 €3,000, 이탈리아는 €5,000입니다. 독일, 오스트리아, 아일랜드 및 룩셈부르크는 현재 법정 현금 제한이 없습니다.

AMLR은 €10,000을 EU 전체의 상한선으로 설정하지만 회원국이 더 엄격한 낮은 국가 제한을 유지할 수 있음을 명확히 허용합니다. 이는 프랑스, 스페인, 그리스, 벨기에, 네덜란드, 포르투갈 및 이탈리아와 같은 국가가 2027년 7월 이후에도 기존 낮은 상한선을 계속 적용할 것이며, 현재 제한이 없는 국가는 처음으로 새로운 €10,000 임계값에 구속될 것임을 의미합니다.

전문적 거래에 대한 현재 국가 현금 지불 제한, 새로운 EU 상한선과 비교
국가기업에 대한 지불의 현재 제한2027년 7월 이후 상태
프랑스€1,000국가 제한 유지 (EU 상한선보다 엄격함)
스페인€1,000국가 제한 유지 (EU 상한선보다 엄격함)
그리스€500국가 제한 유지 (EU 상한선보다 엄격함)
벨기에 / 네덜란드€3,000국가 제한 유지 (EU 상한선보다 엄격함)
포르투갈€3,000국가 제한 유지 (EU 상한선보다 엄격함)
이탈리아€5,000국가 제한 유지 (EU 상한선보다 엄격함)
독일 / 오스트리아 / 아일랜드 / 룩셈부르크법정 제한 없음새로운 EU €10,000 상한선 적용

EU가 변경이 필요한 이유

Euronews의 규칙 검토에 따르면, 유럽위원회와 이사회는 이 조치를 크고 추적이 어려운 현금 지불이 자금세탁 또는 탈세에 사용될 수 있게 하는 격차를 메우기 위한 더 광범위한 노력의 일부로 설명합니다. 동일한 입법 패키지는 또한 독일의 프랑크푸르트에 본부를 둔 EU의 새로운 자금세탁방지청(AMLA)을 설립했으며, Euronews와 Didit에 따르면 2027년 7월에 현금 제한이 발효되는 동시에 전면적인 감시 권한을 부여받도록 설정되어 있습니다.

변하지 않는 것

컴플라이언스 업체 Sumsub은 온라인에서 퍼진 오도하는 주장 후 규칙을 검토하면서 €10,000 상한선은 전문적 거래에서 기업에 이루어진 지불에만 적용되며 개인 간에 직접 교환되는 현금에는 영향을 미치지 않는다고 말했습니다.

동일한 검토 및 규제에 대한 Didit 컴플라이언스 요약에 따르면 사람들은 여전히 무제한의 현금을 보유하고 인출할 수 있으며 일상적인 구매에 사용할 수 있습니다.

은행, 상인 및 기타 의무 대상자는 규제 채택 이후 현금 제한 및 관련 신원 확인 임계값이 2027년 7월 10일에 집행 가능하게 되기 전에 시스템을 적응시키기 위해 대략 3년의 기간을 가집니다.

자주 묻는 질문

새로운 EU 현금 지불 제한은 무엇이며 언제 시작됩니까?
Regulation (EU) 2024/1624의 80조에 따라 EU의 기업은 2027년 7월 10일부터 €10,000 이상의 현금 지불을 더 이상 수락할 수 없습니다.
€10,000 제한은 개인 간의 지불에 적용됩니까?
아니요. 제한은 상인 또는 서비스 제공업체를 포함하는 전문적 거래에만 적용됩니다. 개인 간의 현금 지불은 포함되지 않습니다.
회원국이 €10,000보다 낮은 현금 제한을 유지할 수 있습니까?
예. 규제는 €10,000을 EU 전체의 상한선으로 설정하지만 국가가 더 엄격한 국가 제한을 유지할 수 있도록 허용하므로 프랑스(€1,000), 스페인(€1,000), 그리스(€500), 벨기에, 네덜란드 및 포르투갈(€3,000) 및 이탈리아(€5,000)는 현재 낮은 상한선을 유지합니다.
현금 지불에 대한 신원 확인에 더 낮은 임계값이 있습니까?
예. 동일한 패키지에 따라 의무 대상자로 분류된 기업은 €3,000 이상의 현금 지불에 대해 고객의 신원을 확인해야 하며, 지불 자체가 €10,000 미만에서 금지되지는 않습니다.
새로운 규칙을 집행하는 EU 기구는 어느 것입니까?
Euronews와 Didit의 규제 검토에 따르면 독일의 프랑크푸르트에 본부를 둔 EU의 새로운 자금세탁방지청(AMLA)은 2027년 7월에 현금 제한이 발효되는 동시에 전면적인 감시 권한을 부여받도록 설정되어 있습니다.

출처

  1. Euronews — No, Brussels didn't just criminalise cash
  2. Sumsub — Misleading EU "Cash Ban" Claims Go Viral Following New AML Rules
  3. Didit — EU cash limit €10,000 from July 2027: who it binds, by country
  4. Newsworm — EU Cash Limit from 2027: What the New Rule Means for Germany and the Rest of Europe

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