اتحادیه اروپا حداکثر پرداخت‌های نقد کسب‌وکار را در ۱۰ هزار یورو تا جولای ۲۰۲۷ محدود می‌کند

اتحادیه اروپا یک سقف درسطح بلاک برای پرداخت‌های نقد انجام شده به کسب‌وکارها تعیین کرده است و آن را در ۱۰ هزار یورو از ۱۰ جولای ۲۰۲۷ به بعد محدود می‌کند. این قاعده در ماده ۸۰ از مقررهٔ (EU) 2024/1624، که به عنوان مقررهٔ مبارزه با پول‌شویی (AMLR) شناخته می‌شود، گنجانده شده است.

AMLR یک بخش از یک بسته‌ای گسترده‌تر برای مبارزه با پول‌شویی اتحادیه اروپا است که همچنین یک نهاد نظارتی جدید اتحادیه اروپا را ایجاد کرده است، که به نام سلطهٔ مبارزه با پول‌شویی (AMLA) شناخته می‌شود.

آنچه محدودیت ۱۰ هزار یورو پوشش می‌دهد

بر اساس ماده ۸۰ از AMLR، افراد یا شرکات‌هایی که در کالاها تجارت می‌کنند یا خدمات ارائه می‌دهند، فقط می‌توانند پرداخت‌های نقد را تا ۱۰ هزار یورو بپذیرند یا انجام دهند، چه اینکه پرداخت در یک معاملهٔ واحد انجام شده باشد و چه از طریق چندین پرداخت مرتبط که با هم از این مبلغ تجاوز می‌کنند. اگر هزینهٔ خریداری بیش از ۱۰ هزار یورو باشد، خریدار باید از روشی قابل ردیابی مانند انتقال بانکی، کارت بدهی یا کارت اعتباری استفاده کند.

این محدودیت برای پرداخت‌های بین افراد خصوصی‌ای که به‌طور حرفه‌ای عمل نمی‌کنند اعمال نمی‌شود، و نیز برای سپرده‌های نقد یا پرداخت‌های انجام شده به‌طور مستقیم در محل بانک‌ها، صادرکنندگان پول الکترونیکی یا ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت اعمال نمی‌شود، طبق متن مقررهٔ همان‌طور که توسط انتشارات حقوقی و انطباق که آن را بررسی کردند، خلاصه شده است.

یک حد کم‌تر و جداگانهٔ جداگانه نیز تحت همان بسته اعمال می‌شود: کسب‌وکارهایی که به‌عنوان "موجودیت‌های متعهد" طبقه‌بندی می‌شوند باید هویت مشتری را برای هر پرداخت نقد ۳ هزار یورو یا بیشتر شناسایی و تأیید کنند.

تفاوت آن با قوانین ملی در حال اعمال

کشورهای عضو اتحادیه اروپا در حال حاضر محدودیت‌های نقد بسیار متفاوتی را اعمال می‌کنند. طبق مقایسه‌ای که توسط پلتفرم انطباق Didit گردآوری شده است، فرانسه و اسپانیا قبلاً پرداخت‌های نقد به متخصصان را در ۱ هزار یورو محدود می‌کنند، یونان در ۵۰۰ یورو، بلژیک و هلند در ۳ هزار یورو، پرتغال در ۳ هزار یورو و ایتالیا در ۵ هزار یورو. آلمان، اتریش، ایرلند و لوکزامبورگ در حال حاضر محدودیت نقد قانونی ندارند.

AMLR مبلغ ۱۰ هزار یورو را به‌عنوان سقف سطح اتحادیه اروپا تعیین می‌کند اما صراحتاً به دولت‌های عضو اجازه می‌دهد محدودیت‌های ملی پایین‌تر و سخت‌تر را حفظ کنند. این بدین معنی است که کشورهایی مانند فرانسه، اسپانیا، یونان، بلژیک، هلند، پرتغال و ایتالیا پس از جولای ۲۰۲۷ محدودیت‌های پایین‌تر موجود خود را اعمال کردن‌دنمی‌دارند، درحالی‌که کشورهایی که در حال حاضر محدودیت ندارند برای اولین بار با حد جدید سطح اتحادیه اروپا ۱۰ هزار یورو محدود خواهند شد.

چرا اتحادیه اروپا می‌گوید این تغییر ضروری است

کمیسیون اروپایی و شورا این اقدام را بخشی از تلاش گسترده‌تری برای بستن شکاف‌هایی که امکان استفاده از پرداخت‌های نقد بزرگ و دشوار برای ردیابی برای پول‌شویی یا فرار مالیاتی را فراهم می‌کنند، توصیف می‌کنند، طبق بررسی قوانین توسط Euronews. همان بسته‌ی تشریعی نیز سلطهٔ جدید مبارزه با پول‌شویی اتحادیه اروپا (AMLA) را تأسیس کرده است که مقر آن در فرانکفورت، آلمان است و قرار است در همان زمان‌ی که محدودیت نقد اعمال می‌شود، در جولای ۲۰۲۷، اختیارات نظارتی کامل را بر عهده بگیرد، طبق Euronews و Didit.

آنچه تغییر نمی‌کند

شرکت‌ Sumsub در زمینهٔ انطباق، پس از بررسی قاعده پس از انتشار ادعاهای گمراه‌کننده درباره آن در اینترنت، گفت که سقف ۱۰ هزار یورو فقط برای پرداخت‌های انجام شده به کسب‌وکارها در معاملات حرفه‌ای اعمال می‌شود و بر پول نقد مبادله‌شده مستقیماً بین افراد خصوصی تأثیر نمی‌گذارد.

افراد هنوز می‌توانند مقادیر نامحدودی از پول نقد را نگاه‌دارند و برداشت کنند و آن را برای خریدهای روزمره استفاده کنند، طبق همان بررسی و خلاصهٔ مقررهٔ انطباق Didit.

بانک‌ها، تاجران و دیگر موجودیت‌های متعهد یک دورهٔ زمانی تقریباً سه‌ساله از تصویب مقررهٔ دارند تا سیستم‌های خود را قبل از اینکه محدودیت نقد و حد مرتبط تأیید هویت در ۱۰ جولای ۲۰۲۷ قابل اعمال شود، کوچکی کنند.