یورپی اتحاد نے جولائی 2027 سے کاروباری اداروں کے لیے نقد رقم کی ادائیگیوں کو €10,000 پر محدود کر دیا

یورپی اتحاد نے کاروباری اداروں کو نقد رقم میں کی گئی ادائیگیوں پر ایک bloc-wide حد مقرر کی ہے، جو 10 جولائی 2027 سے €10,000 پر محدود ہے۔ یہ قانون Regulation (EU) 2024/1624 کے Article 80 میں موجود ہے، جس کو Anti-Money Laundering Regulation (AMLR) کہا جاتا ہے۔

AMLR ایک وسیع تر EU منی لاندرنگ سے بچاؤ کے پیکج کا ایک حصہ ہے جس نے ایک نیا EU نگرانی ادارہ بھی بنایا ہے، جس کو Anti-Money Laundering Authority (AMLA) کہا جاتا ہے۔

€10,000 کی حد کیا کور کرتی ہے

AMLR کے Article 80 کے تحت، اشخاص یا کمپنیاں جو سامان میں تجارت کرتے ہیں یا خدمات فراہم کرتے ہیں وہ نقد رقم میں ادائیگی صرف €10,000 تک قبول یا کر سکتے ہیں، چاہے ادائیگی ایک لین دین میں کی جائے یا متعدد منسلک ادائیگیوں کے ذریعے جو مل کر اس رقم سے زیادہ ہوں۔ اگر خریداری €10,000 سے زیادہ کی ہے، تو خریدار کو ایک قابلِ پیمائش طریقہ استعمال کرنا ہوگا جیسے بینک ٹرانسفر، ڈیبٹ کارڈ یا کریڈٹ کارڈ۔

یہ حد نجی افراد کے درمیان کی گئی ادائیگیوں پر لاگو نہیں ہوتی جو پیشہ ورانہ صلاحیت میں کام نہیں کر رہے ہیں، اور نہ ہی نقد رقم کی جمع یا براہِ راست بینکوں، الیکٹرانی منی اُصدار کاروں یا ادائیگی خدمت فراہم کنندگان کی جگہوں پر کی گئی ادائیگیوں پر لاگو ہوتی ہے، جیسا کہ قانونی اور تابع داری کی اشاعتوں کے ذریعے جائزہ لیے گئے متن میں خلاصہ کیا گیا ہے۔

اسی پیکج کے تحت ایک الگ، کم حد بھی نافذ ہوتی ہے: کاروبار جو "obliged entities" کے طور پر درجہ بندی کیے گئے ہیں انہیں €3,000 یا اس سے زیادہ کی نقد رقم کی ادائیگی کے لیے کسٹمر کی شناخت کی تصدیق کرنی ہوگی۔

یہ موجودہ قومی اصول سے کیسے مختلف ہے

EU کے ممالک فی الوقت بہت مختلف نقد رقم کی حدود لاگو کر رہے ہیں۔ compliance platform Didit کے ذریعے ترتیب شدہ موازنہ کے مطابق، فرانس اور ہسپانیہ پہلے سے پیشہ ورانہ شخصیات کو نقد رقم میں ادائیگیوں کو €1,000 پر محدود کرتے ہیں، یونان €500 پر، بیلجیم اور نیدرلینڈز €3,000 پر، پرتگال €3,000 پر اور اطالیہ €5,000 پر۔ جرمنی، آسٹریا، آئرلینڈ اور لکسمبرگ فی الوقت کوئی قومی نقد رقم کی حد نہیں رکھتے۔

AMLR نے €10,000 کو EU-wide ceiling کے طور پر مقرر کیا ہے لیکن واضح طور پر ممالک کو سختتر، کم قومی حدود برقرار رکھنے کی اجازت دیتا ہے۔ اس کا مطلب ہے کہ فرانس، ہسپانیہ، یونان، بیلجیم، نیدرلینڈز، پرتگال اور اطالیہ جیسے ممالک جولائی 2027 کے بعد اپنی موجودہ کم حدود کو لاگو کرتے رہیں گے، جبکہ موجودہ حد نہ رکھنے والے ممالک پہلی بار نئی €10,000 حد سے پابند ہوں گے۔

یورپی اتحاد کے مطابق تبدیلی کیوں ضروری ہے

یورپی کمیشن اور کونسل اس اقدام کو ایسے فاصلوں کو بند کرنے کی کوشش کا حصہ بتاتے ہیں جو بڑی، مشکل سے پیمائش کے قابل نقد رقم کی ادائیگیوں کو منی لاندرنگ یا ٹیکس چوری کے لیے استعمال کیے جانے کی اجازت دیتے ہیں، جیسا کہ Euronews کے نقطہ نظر کے مطابق۔ اسی قانون سازی کے پیکج نے EU کے نئے Anti-Money Laundering Authority (AMLA) کو بھی قائم کیا، جو جرمنی کے Frankfurt میں مقیم ہے، اور اسے جولائی 2027 میں، اسی وقت نقد رقم کی حد نافذ ہوتی ہے، مکمل نگرانی طاقتیں حاصل کرنے کے لیے تیار ہے، Euronews اور Didit کے مطابق۔

کیا تبدیل نہیں ہو رہا ہے

Compliance firm Sumsub نے قانون کے متعلق غلط دعوے جو آن لائن پھیل گئے تھے، ان کے بعد کہا کہ €10,000 کی حد صرف کاروباری اداروں کو کی گئی ادائیگیوں پر لاگو ہوتی ہے پیشہ ورانہ لین دین میں اور نجی افراد کے درمیان براہِ راست تبادلہ شدہ نقد رقم کو متاثر نہیں کرتی۔

لوگ ابھی بھی لامحدود رقم نقد میں رکھ سکتے ہیں اور نکال سکتے ہیں اور اسے روزمرہ کی خریداری کے لیے استعمال کر سکتے ہیں، جیسا کہ اسی جائزے اور Didit compliance خلاصہ کے مطابق۔

بینکوں، تاجروں اور دیگر obliged entities کے پاس قانون کو اپنانے سے لگ بھگ تین سال کی کھڑکی ہے اپنے نظام کو ڈھالنے کے لیے اس سے پہلے نقد رقم کی حد اور متعلقہ شناخت کی تصدیق کی حد 10 جولائی 2027 کو نافذ ہوتی ہے۔