האיחוד האירופי מגביל תשלומים במזומן לעסקים בעד 10,000 יורו מיוליו 2027

האיחוד האירופי קבע תקרה בקנה מידה בלוק על תשלומים במזומן המועברים לעסקים, בהגבלה של 10,000 יורו החל מ-10 ביוליו 2027. הכלל כלול בסעיף 80 של הרגולציה (EU) 2024/1624, המכונה Regulation on Anti-Money Laundering (AMLR).

ה-AMLR הוא חלק אחד מחבילה רחבה יותר של הלבנת כספים של האיחוד האירופי שגם יצרה גוף פיקוח חדש של האיחוד האירופי, הרשות להלבנת כספים (AMLA).

מה מכסה הגבול של 10,000 יורו

על פי סעיף 80 של ה-AMLR, אנשים או חברות המסחרות בסחורות או מספקות שירותים עשויים לקבל או לבצע תשלומים במזומן בסך הכל עד 10,000 יורו בלבד, בין אם התשלום בוצע בעסקה אחת ובין שהתבצע דרך מספר תשלומים קשורים שביחד חורגים מהסכום זה. אם עלות הרכישה עולה על 10,000 יורו, על הקונה להשתמש בשיטה ניתנת לאיתור כגון העברה בנקאית, כרטיס חיוב או כרטיס אשראי.

ההגבלה אינה חלה על תשלומים בין אנשים פרטיים שאינם פועלים בקיבולת מקצועית, ולא על הפקדות במזומן או תשלומים המבוצעים ישירות בעמדות של בנקים, מנפיקי כסף אלקטרוני או ספקי שירותי תשלום, על פי נוסח הרגולציה כמו שהסוכם על ידי פרסומים משפטיים והתאמה שבדקו אותו.

סף נמוך יותר נפרד גם יוצא לפועל על פי אותה חבילה: עסקים המסווגים כ"ישויות מחויבות" יצטרכו לזהות ולאמת את זהות הלקוח עבור כל תשלום במזומן של 3,000 יורו או יותר.

כיצד זה שונה מהכללים הלאומיים הקיימים

מדינות החברים באיחוד האירופי כרגע מיישמות הגבלות מזומן שונות מאוד. על פי השוואה שנאספה על ידי פלטפורמת ההתאמה Didit, צרפת וספרד כבר מגבילות תשלומים במזומן לאנשי מקצוע ל-1,000 יורו, יוון ל-500 יורו, בלגיה והולנד ל-3,000 יורו, פורטוגל ל-3,000 יורו וידעוד ל-5,000 יורו. גרמניה, אוסטריה, אירלנד ולוקסמבורג כרגע אין להם הגבלת מזומן חוקית.

ה-AMLR קובעת 10,000 יורו כתקרה ברחבי האיחוד האירופי אך מאפשרת במפורש למדינות חברות לשמור על הגבלות לאומיות קפדניות יותר וקטנות יותר. משמעות הדבר היא שמדינות כגון צרפת, ספרד, יוון, בלגיה, הולנד, פורטוגל וידעוד יחזיקו בהגבלות הנמוכות הקיימות שלהן לאחר יוליו 2027, בעוד שמדינות ללא הגבלה נוכחית יהיו מחויבות בתקרה החדשה של האיחוד האירופי של 10,000 יורו בפעם הראשונה.

למה האיחוד האירופי אומר שהשינוי הוא הכרחי

הנציבות האירופית והמועצה מתארות את הצעד כחלק מהמאמץ הרחב יותר לסגור פערים המאפשרים השימוש בתשלומים במזומן גדולים וקשים לעקוב בעדם להלבנת כספים או התחמוקת מסים, על פי סקירת כללים של Euronews. אותה חבילה חקיקתית גם ייסדה את סמכות הלבנת הכספים החדשה של האיחוד האירופי (AMLA), שבעל מטה בפרנקפורט, גרמניה, ונקבע לכך לקחת סמכויות פיקוח מלאות באותו זמן שתקרת המזומן נכנסת לתוקף, ביוליו 2027, על פי Euronews ו-Didit.

מה לא משתנה

חברת התאמה Sumsub, לאחר בדיקת הכלל לאחר התפשטות טענות מטעות לגביו ברשת, אמרה כי הגבול של 10,000 יורו חל רק על תשלומים המועברים לעסקים בעסקאות מקצועיות ואינו משפיע על מזומנים המחליפים בין אנשים פרטיים ישירות.

אנשים עדיין יכולים להחזיק ולהוציא כמויות בלתי מוגבלות של מזומנים להשתמש בהן לקניות יומיומיות, על פי אותה סקירה וסיכום הרגולציה של Didit.

לבנקים, סוחרים וישויות מחויבות אחרות יש חלון זמני של כשלוש שנים מהאימוץ של הרגולציה להתאים את המערכות שלהם לפני שתקרת המזומן וסף אימות הזהות הקשור יהפכו לניתן לביצוע ב-10 ביוליו 2027.