EU stelt maximumgrens voor contante betalingen aan bedrijven op €10.000 vanaf juli 2027

De Europese Unie heeft een brede grens voor contante betalingen aan bedrijven vastgesteld, deze vanaf 10 juli 2027 beperkt tot €10.000. De regel is opgenomen in artikel 80 van Verordening (EU) 2024/1624, bekend als de Anti-witwasbeverordening (AMLR).

De AMLR maakt deel uit van een breder EU anti-witwasbesluit dat ook een nieuw EU-toezichtsorgaan, de Anti-witwasautoriteit (AMLA), heeft ingesteld.

Wat valt onder de limiet van €10.000

Onder artikel 80 van de AMLR mogen personen of bedrijven die goederen verhandelen of diensten verlenen contante betalingen alleen tot €10.000 accepteren of doen, ongeacht of de betaling in één transactie gebeurt of door meerdere gerelateerde betalingen die samen dat bedrag overschrijden. Als een aankoop meer dan €10.000 kost, moet de koper een traceerbare methode gebruiken, zoals een bankoverschrijving, betaalpas of creditcard.

De limiet is niet van toepassing op betalingen tussen particulieren die niet in beroepshoedanigheid handelen, en ook niet op contante stortingen of betalingen die rechtstreeks in de lokalen van banken, elektronischgeldinstellingen of betalingsdienstenleveranciers worden gedaan, volgens de regelingstekst zoals samengevat door juridische en compliance-publicaties die deze hebben getoetst.

Een afzonderlijke, lagere drempel gaat ook onder hetzelfde pakket in werking: bedrijven die zijn geclassificeerd als 'onderworpen entiteiten' moeten de identiteit van een klant controleren en verifiëren voor elke contante betaling van €3.000 of meer.

Hoe het verschilt van nationale regels die al van kracht zijn

EU-lidstaten passen momenteel zeer verschillende contantgrenzen toe. Volgens een vergelijking samengesteld door complianceplatform Didit, hebben Frankrijk en Spanje contante betalingen aan beroepsbeoefenaars al beperkt tot €1.000, Griekenland tot €500, België en Nederland tot €3.000, Portugal tot €3.000 en Italië tot €5.000. Duitsland, Oostenrijk, Ierland en Luxemburg hebben momenteel geen wettelijke contantgrens.

De AMLR stelt €10.000 als de EU-brede grens in, maar staat lidstaten er uitdrukkelijk toe strengere, lagere nationale limieten te behouden. Dat betekent dat landen als Frankrijk, Spanje, Griekenland, België, Nederland, Portugal en Italië hun bestaande lagere grenzen na juli 2027 zullen blijven toepassen, terwijl landen zonder huidge limiet voor het eerst gebonden zijn aan de nieuwe drempel van €10.000.

Waarom de EU zegt dat de verandering nodig is

De Europese Commissie en de Raad beschrijven de maatregel als onderdeel van een bredere inspanning om leemten dicht te gooien die het mogelijk maken grote, moeilijk na te traceren contante betalingen voor witwassen of belastingontduiking te gebruiken, volgens Euronews' beoordeling van de regels. Hetzelfde wetgevingspakket heeft ook de nieuwe Anti-witwasautoriteit (AMLA) van de EU ingesteld, die gevestigd is in Frankfurt, Duitsland, en volledige toezichtsbevoegdheden zal overnemen op hetzelfde moment dat de contantlimiet van kracht wordt, in juli 2027, volgens Euronews en Didit.

Wat verandert niet

Compliancebedrijf Sumsub, dat de regel beoordeelde nadat misleidende stellingen erover online werden verspreid, zei dat het plafond van €10.000 alleen van toepassing is op betalingen aan bedrijven in professionele transacties en geen rechtstreekse contantuitwisseling tussen particulieren raakt.

Mensen kunnen nog steeds onbeperkte hoeveelheden contant geld aanhouden en opnemen en dit gebruiken voor dagelijkse aankopen, volgens dezelfde beoordeling en de Didit-compliancesamenvatting van de verordening.

Banken, handelaren en andere onderworpen entiteiten hebben een ruwweg driejarig raam vanaf de aanname van de verordening om hun systemen aan te passen voordat de contantlimiet en de gerelateerde verificatiedrempel voor identiteit op 10 juli 2027 afdwingbaar worden.