ЕС ограничивает наличные платежи компаниям до €10 000 с июля 2027 года

Европейский союз установил общий максимальный размер наличных платежей, делаемых компаниям, ограничив их €10 000, начиная с 10 июля 2027 года. Это правило содержится в статье 80 Регламента (ЕС) 2024/1624, известного как Регламент по борьбе с отмыванием денег (AMLR).

Регламент AMLR является одной из частей более широкого пакета ЕС по борьбе с отмыванием денег, который также создал новый контрольный орган ЕС — Управление по борьбе с отмыванием денег (AMLA).

Что покрывает ограничение в размере €10 000

Согласно статье 80 Регламента AMLR, люди или компании, занимающиеся торговлей товарами или оказанием услуг, могут принимать или совершать наличные платежи только в размере до €10 000, независимо от того, производится ли платеж одной транзакцией или через несколько связанных платежей, которые в сумме превышают эту сумму. Если покупка стоит больше €10 000, покупатель должен использовать отслеживаемый способ платежа, такой как банковский перевод, дебетовая карта или кредитная карта.

Ограничение не применяется к платежам между частными лицами, которые не действуют в профессиональной емкости, а также к наличным депозитам или платежам, произведенным непосредственно в помещениях банков, эмитентов электронных денег или поставщиков платежных услуг, в соответствии с текстом регламента, как он был обобщен юридическими и компилансовыми публикациями, которые его рецензировали.

Отдельный, более низкий порог также вступает в силу в рамках того же пакета: компаниям, классифицируемым как «обязанные стороны», придется выявлять и проверять личность клиента для любого наличного платежа в размере €3 000 или более.

Как это отличается от существующих национальных правил

Государства-члены ЕС в настоящее время применяют очень разные лимиты наличных. Согласно сравнению, составленному платформой комплайнса Didit, Франция и Испания уже ограничивают наличные платежи профессионалам на уровне €1 000, Греция — €500, Бельгия и Нидерланды — €3 000, Португалия — €3 000 и Италия — €5 000. Германия, Австрия, Ирландия и Люксембург в настоящее время не имеют установленного законом предела наличных.

Регламент AMLR устанавливает €10 000 в качестве потолка в масштабе ЕС, но явно позволяет государствам-членам сохранять более строгие, более низкие национальные пределы. Это означает, что такие страны, как Франция, Испания, Греция, Бельгия, Нидерланды, Португалия и Италия, продолжат применять свои существующие более низкие лимиты после июля 2027 года, в то время как страны без текущего лимита будут связаны новым порогом €10 000 впервые.

Почему ЕС говорит, что изменение необходимо

Европейская комиссия и Совет описывают эту меру как часть более широких усилий по закрытию пробелов, которые позволяют использовать крупные, трудно отслеживаемые наличные платежи для отмывания денег или уклонения от налогов, согласно обзору Euronews правил. Один и тот же законодательный пакет также создал новое Управление по борьбе с отмыванием денег ЕС (AMLA), которое имеет штаб-квартиру во Франкфурте, Германия, и должно взять на себя полные контрольные полномочия в то же время, когда вступает в силу лимит наличных, в июле 2027 года, согласно Euronews и Didit.

Что не меняется

Компания по комплайнсу Sumsub, рецензировав правило после того, как в интернете распространились ошибочные утверждения о нем, сказала, что потолок в €10 000 применяется только к платежам, делаемым компаниям в профессиональных операциях, и не влияет на наличные деньги, обмениваемые непосредственно между частными лицами.

Люди все еще могут держать и снимать неограниченные суммы наличных денег и использовать их для повседневных покупок, согласно тому же обзору и сводке регламента Didit по комплайнсу.

Банки, торговцы и другие обязанные стороны имеют примерно трехлетний период с момента принятия регламента для адаптации своих систем перед тем, как лимит наличных и соответствующий порог проверки личности станут обязательными 10 июля 2027 года.