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欧盟从2027年7月起将商业现金支付上限定为€10,000
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要点
从2027年7月10日起，欧盟各国企业将不再被允许根据新的欧盟反洗钱规则接受€10,000或以上的现金支付。该限制仅适用于与商人和服务提供商的专业交易；私人个体之间的现金支付不受影响。已经拥有较低国家上限的国家（如法国和西班牙）保持那些更严格的限制。
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欧盟设定了对企业现金支付的集团范围上限，从2027年7月10日起将其上限定为€10,000。该规则包含在欧盟法规2024/1624第80条中，称为反洗钱法规（AMLR）。
AMLR是更广泛的欧盟反洗钱一揽子计划的一部分，该计划还创建了一个新的欧盟监管机构，即反洗钱机构（AMLA）。
€10,000上限涵盖的内容
根据AMLR第80条，从事商品交易或提供服务的个人或公司可以接受或进行的现金支付仅限于€10,000，无论支付是一次性进行还是通过多个相关支付进行，这些支付合计超过该金额。如果购买价格超过€10,000，购买者必须使用可追踪的方式，如银行转账、借记卡或信用卡。
根据法律和合规出版物对法规进行的总结，该限制不适用于不以专业身份行动的私人个体之间的支付，也不适用于直接在银行、电子货币发行者或支付服务提供商所在地进行的现金存款或支付。
同一一揽子计划下也设置了一个单独的、较低的门槛：被归类为"受约束实体"的企业必须对任何€3,000或以上的现金支付确认并验证客户身份。
与现有国家规则的区别
欧盟成员国目前采用截然不同的现金限额。根据合规平台Didit编制的比较，法国和西班牙已将对专业人士的现金支付上限定为€1,000，希腊为€500，比利时和荷兰为€3,000，葡萄牙为€3,000，意大利为€5,000。德国、奥地利、爱尔兰和卢森堡目前没有法定现金限制。
AMLR将€10,000设定为欧盟范围内的上限，但明确允许成员国保持更严格的较低国家限制。这意味着法国、西班牙、希腊、比利时、荷兰、葡萄牙和意大利等国在2027年7月之后将继续适用其现有的较低上限，而目前没有限制的国家将首次受到新的€10,000门槛的约束。
| 国家 | 对企业支付的现有上限 | 2027年7月后的状态 |
|---|---|---|
| 法国 | €1,000 | 保持国家上限（比欧盟上限更严格） |
| 西班牙 | €1,000 | 保持国家上限（比欧盟上限更严格） |
| 希腊 | €500 | 保持国家上限（比欧盟上限更严格） |
| 比利时/荷兰 | €3,000 | 保持国家上限（比欧盟上限更严格） |
| 葡萄牙 | €3,000 | 保持国家上限（比欧盟上限更严格） |
| 意大利 | €5,000 | 保持国家上限（比欧盟上限更严格） |
| 德国/奥地利/爱尔兰/卢森堡 | 无法定限制 | 适用新的欧盟€10,000上限 |
欧盟为何称需要做出改变
根据Euronews对规则的审查，欧盟委员会和理事会将该措施描述为更广泛努力的一部分，旨在关闭允许大额、难以追踪的现金支付被用于洗钱或逃税的漏洞。同一立法一揽子计划还建立了欧盟新的反洗钱机构（AMLA），其总部设在德国法兰克福，根据Euronews和Didit的报告，该机构将在现金限制生效的同时（2027年7月）开始行使全部监管权力。
不会改变的是什么
合规公司Sumsub在网上流传的关于该规则的误导性声明之后对其进行审查，称€10,000上限仅适用于专业交易中对企业进行的支付，不影响私人个体之间直接交换的现金。
根据同一审查和Didit对法规的合规总结，人们仍然可以持有和提取无限数量的现金，并将其用于日常购买。
银行、商人和其他受约束实体从法规的采纳起有大约三年的时间来调整其系统，然后现金限制和相关身份验证门槛将在2027年7月10日成为可强制执行。
常见问题
- 欧盟的新现金支付上限是多少，何时开始？
- 从2027年7月10日起，根据欧盟法规2024/1624第80条，欧盟的企业将不再被允许接受€10,000或以上的现金支付。
- €10,000的限制是否适用于私人个体之间的支付？
- 否。该限制仅适用于涉及商人或服务提供商的专业交易；私人个体之间的现金支付不包括在内。
- 成员国能否保持低于€10,000的现金限制？
- 是的。该法规将€10,000设定为欧盟范围内的上限，但允许国家保持更严格的国家限制，因此法国（€1,000）、西班牙（€1,000）、希腊（€500）、比利时、荷兰和葡萄牙（€3,000）以及意大利（€5,000）保持其现有的较低上限。
- 现金支付身份检查是否有较低的门槛？
- 是的。在同一一揽子计划下，被归类为受约束实体的企业必须对€3,000或以上的现金支付验证客户身份，即使支付本身在€10,000以下并不被禁止。
- 哪个欧盟机构执行新规则？
- 根据Euronews和Didit对法规的审查，欧盟新的反洗钱机构（AMLA）总部设在德国法兰克福，将在现金限制生效的同时（2027年7月）开始行使全部监管权力。
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