La Unión Europea ha establecido un techo a nivel de bloque para los pagos en efectivo realizados a empresas, limitándolos a €10.000 a partir del 10 de julio de 2027. La norma se encuentra contenida en el Artículo 80 de la Regulación (UE) 2024/1624, conocida como la Regulación Antilavado de Dinero (AMLR).
La AMLR es una parte de un paquete más amplio de antilavado de dinero de la UE que también creó un nuevo organismo supervisorio de la UE, la Autoridad Antilavado de Dinero (AMLA).
Qué cubre el límite de €10.000
Bajo el Artículo 80 de la AMLR, las personas o empresas que comercian con bienes o proporcionan servicios solo pueden aceptar o hacer pagos en efectivo hasta €10.000, ya sea que el pago se realice en una sola transacción o a través de varios pagos vinculados que juntos excedan esa cantidad. Si una compra cuesta más de €10.000, el comprador debe utilizar un método rastreable como una transferencia bancaria, tarjeta de débito o tarjeta de crédito.
El límite no se aplica a los pagos entre personas físicas que no actúan en capacidad profesional, ni a depósitos en efectivo o pagos realizados directamente en las instalaciones de bancos, emisores de dinero electrónico o proveedores de servicios de pago, según el texto de la regulación resumido por publicaciones legales y de cumplimiento que la analizaron.
Un umbral separado y más bajo también entra en vigor bajo el mismo paquete: las empresas clasificadas como 'entidades obligadas' tendrán que identificar y verificar la identidad de un cliente para cualquier pago en efectivo de €3.000 o más.
Cómo difiere de las normas nacionales ya existentes
Los estados miembros de la UE actualmente aplican límites de efectivo muy diferentes. Según una comparación compilada por la plataforma de cumplimiento Didit, Francia y España ya limitan los pagos en efectivo a profesionales en €1.000, Grecia en €500, Bélgica y los Países Bajos en €3.000, Portugal en €3.000 e Italia en €5.000. Alemania, Austria, Irlanda y Luxemburgo actualmente no tienen límite de efectivo legal.
La AMLR establece €10.000 como el techo a nivel de la UE pero permite explícitamente a los estados miembros mantener límites nacionales más bajos y más estrictos. Esto significa que países como Francia, España, Grecia, Bélgica, los Países Bajos, Portugal e Italia continuarán aplicando sus límites más bajos existentes después de julio de 2027, mientras que los países sin un límite actual estarán vinculados por el nuevo umbral de €10.000 por primera vez.
Límites actuales de pagos en efectivo por país para transacciones profesionales, comparados con el nuevo techo de la UE| País | Límite actual para pagos a empresas | Estado después de julio de 2027 |
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| Francia | €1.000 | Mantiene límite nacional (más estricto que el techo de la UE) |
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| España | €1.000 | Mantiene límite nacional (más estricto que el techo de la UE) |
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| Grecia | €500 | Mantiene límite nacional (más estricto que el techo de la UE) |
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| Bélgica / Países Bajos | €3.000 | Mantiene límite nacional (más estricto que el techo de la UE) |
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| Portugal | €3.000 | Mantiene límite nacional (más estricto que el techo de la UE) |
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| Italia | €5.000 | Mantiene límite nacional (más estricto que el techo de la UE) |
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| Alemania / Austria / Irlanda / Luxemburgo | Sin límite legal | Se aplica el nuevo techo de la UE de €10.000 |
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Por qué la UE dice que el cambio es necesario
La Comisión Europea y el Consejo describen la medida como parte de un esfuerzo más amplio para cerrar brechas que permiten que pagos en efectivo grandes y difíciles de rastrear se utilicen para lavado de dinero o evasión fiscal, según la revisión de Euronews de las normas. El mismo paquete legislativo también estableció la nueva Autoridad Antilavado de Dinero de la UE (AMLA), que tiene su sede en Fráncfort, Alemania, y está establecida para asumir poderes supervisivos completos al mismo tiempo que el límite de efectivo entra en vigor, en julio de 2027, según Euronews y Didit.
Qué no está cambiando
La firma de cumplimiento Sumsub, revisando la norma después de que afirmaciones engañosas sobre ella se propagaran en línea, dijo que el límite de €10.000 se aplica solo a los pagos realizados a empresas en transacciones profesionales y no afecta el efectivo intercambiado directamente entre personas físicas.
Las personas aún pueden mantener y retirar cantidades ilimitadas de efectivo y usarlo para compras diarias, según la misma revisión y según el resumen de cumplimiento de Didit de la regulación.
Los bancos, comerciantes y otras entidades obligadas tienen aproximadamente una ventana de tres años desde la adopción de la regulación para adaptar sus sistemas antes de que el límite de efectivo y el umbral de verificación de identidad relacionado se conviertan en exigibles el 10 de julio de 2027.
Preguntas
- ¿Cuál es el nuevo límite de pago en efectivo de la UE y cuándo entra en vigor?
- Las empresas en la UE ya no podrán aceptar pagos en efectivo de €10.000 o más a partir del 10 de julio de 2027, bajo el Artículo 80 de la Regulación (UE) 2024/1624.
- ¿Se aplica el límite de €10.000 a los pagos entre personas físicas?
- No. El límite se aplica solo a transacciones profesionales que involucren a un comerciante o proveedor de servicios; los pagos en efectivo entre personas físicas no están cubiertos.
- ¿Pueden los estados miembros mantener límites de efectivo más bajos que €10.000?
- Sí. La regulación establece €10.000 como el techo a nivel de la UE pero permite a los países mantener límites nacionales más estrictos, por lo que Francia (€1.000), España (€1.000), Grecia (€500), Bélgica, los Países Bajos y Portugal (€3.000) e Italia (€5.000) mantienen sus límites actuales más bajos.
- ¿Hay un umbral más bajo para verificaciones de identidad en pagos en efectivo?
- Sí. Bajo el mismo paquete, las empresas clasificadas como entidades obligadas deben verificar la identidad de un cliente para pagos en efectivo de €3.000 o más, aunque el pago en sí no está prohibido por debajo de €10.000.
- ¿Qué organismo de la UE hace cumplir las nuevas normas?
- La nueva Autoridad Antilavado de Dinero de la UE (AMLA), con sede en Fráncfort, Alemania, está establecida para asumir poderes supervisivos completos al mismo tiempo que el límite de efectivo entra en vigor, en julio de 2027, según la revisión de Euronews y Didit de la regulación.
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