UE Limita Pagamentos em Dinheiro a Empresas em €10.000 a Partir de Julho de 2027

A União Europeia estabeleceu um teto em nível de bloco para pagamentos em dinheiro feitos a empresas, limitando-os a €10.000 a partir de 10 de julho de 2027. A regra está contida no Artigo 80 do Regulamento (UE) 2024/1624, conhecido como Regulamento de Combate à Lavagem de Dinheiro (AMLR).

O AMLR é uma parte de um pacote mais amplo de combate à lavagem de dinheiro da UE que também criou um novo órgão supervisor da UE, a Autoridade de Combate à Lavagem de Dinheiro (AMLA).

O que o limite de €10.000 cobre

De acordo com o Artigo 80 do AMLR, pessoas ou empresas que negociam em bens ou fornecem serviços podem aceitar ou fazer pagamentos em dinheiro apenas até €10.000, independentemente de o pagamento ser feito em uma única transação ou através de vários pagamentos vinculados que juntos excedam esse valor. Se uma compra custar mais de €10.000, o comprador deve usar um método rastreável, como transferência bancária, cartão de débito ou cartão de crédito.

O limite não se aplica a pagamentos entre pessoas físicas que não atuam em capacidade profissional, nem a depósitos em dinheiro ou pagamentos feitos diretamente nas dependências de bancos, emissores de dinheiro eletrônico ou prestadores de serviços de pagamento, de acordo com o texto do regulamento resumido por publicações legais e de conformidade que o analisaram.

Um limite separado e mais baixo também entra em vigor sob o mesmo pacote: empresas classificadas como 'entidades obrigadas' terão que identificar e verificar a identidade de um cliente para qualquer pagamento em dinheiro de €3.000 ou mais.

Como é diferente das regras nacionais já existentes

Os estados-membros da UE aplicam atualmente limites de dinheiro muito diferentes. De acordo com uma comparação compilada pela plataforma de conformidade Didit, França e Espanha já limitam pagamentos em dinheiro a profissionais em €1.000, Grécia em €500, Bélgica e Países Baixos em €3.000, Portugal em €3.000 e Itália em €5.000. Alemanha, Áustria, Irlanda e Luxemburgo atualmente não têm limite legal de dinheiro.

O AMLR estabelece €10.000 como o teto em nível da UE, mas permite explicitamente aos estados-membros manter limites nacionais mais baixos e mais rígidos. Isso significa que países como França, Espanha, Grécia, Bélgica, Países Baixos, Portugal e Itália continuarão aplicando seus limites mais baixos existentes após julho de 2027, enquanto países sem um limite atual estarão vinculados ao novo limite de €10.000 pela primeira vez.

Por que a UE diz que a mudança é necessária

A Comissão Europeia e o Conselho descrevem a medida como parte de um esforço mais amplo para fechar lacunas que permitem que pagamentos em dinheiro grandes e difíceis de rastrear sejam usados para lavagem de dinheiro ou evasão fiscal, de acordo com a análise do Euronews das regras. O mesmo pacote legislativo também estabeleceu a nova Autoridade de Combate à Lavagem de Dinheiro da UE (AMLA), que está sediada em Frankfurt, Alemanha, e está definida para assumir poderes supervisivos completos ao mesmo tempo que o limite de dinheiro entra em vigor, em julho de 2027, de acordo com Euronews e Didit.

O que não está mudando

A empresa de conformidade Sumsub, analisando a regra após afirmações enganosas sobre ela se espalharem online, disse que o limite de €10.000 se aplica apenas a pagamentos feitos a empresas em transações profissionais e não afeta dinheiro trocado diretamente entre pessoas físicas.

As pessoas ainda podem manter e sacar quantidades ilimitadas de dinheiro e usá-lo para compras do dia a dia, de acordo com a mesma análise e com o resumo de conformidade do Didit do regulamento.

Bancos, comerciantes e outras entidades obrigadas têm aproximadamente uma janela de três anos desde a adoção do regulamento para adaptar seus sistemas antes que o limite de dinheiro e o limite relacionado de verificação de identidade se tornem exigíveis em 10 de julho de 2027.