동전이나 지폐가 존재하기 전에 사람들은 상품과 서비스를 직접 교환했습니다. 잉글랜드 은행의 금전 역사에 관한 설명에 따르면, 초기 사회는 무게로 측정된 귀금속과 상품을 기반으로 한 회계 제도와 결제 시스템을 개발함으로써 단순한 1대1 거래를 넘어서 발전했습니다.
가축, 조개, 그리고 최초의 동전
잉글랜드 은행에 따르면, 가축화된 소는 기원전 9000년 당시부터 교환의 단위로 기능했으며, 오늘날에도 남수단에서 주요 구매와 지참금에 대해 사용되고 있다고 말합니다. 카우리 조개는 아시아, 아프리카, 오세아니아의 대부분 지역 및 유럽의 일부 지역에서 널리 사용되는 결제 형식이 되었으며, 중국에서 처음 기록된 사용은 기원전 1300년경입니다. 잉글랜드 은행은 '돈', '구매', '가치'를 의미하는 중국 문자들이 여전히 조개 이미지를 담고 있다는 점을 언급합니다.
금속 동전이 뒤따랐습니다. 잉글랜드 은행의 연표에 따르면, 중국의 장인들은 기원전 1000년경 카우리 조개의 청동과 구리 모양의 물건을 주조했습니다. 현재 터키에 있는 리디아 왕국은 기원전 700년경 귀금속으로 만든 최초의 동전을 생산한 것으로 알려져 있습니다.
런던 불리온 마켓 협회(LBMA)는 리디아의 한 동전을 상세히 설명합니다: 크로이소스 스타테르, 기원전 6세기 크로이소스 왕의 통치 하에 주조되었습니다. 더 초기의 리디아 동전들은 일렉트럼으로 주조되었는데, 이것은 자연 발생 금-은 합금으로 그 금 함량이 예측할 수 없게 변동했습니다. LBMA는 크로이소스의 야금학자들이 일렉트럼을 순금과 순은으로 분리하는 정제 방법을 개발했으며, 표준화된 무게와 가치의 동전을 가능하게 했다고 말합니다. LBMA 컬렉션의 표본은 10.72그램의 무게입니다. 스타테르는 '고대의 가장 중요한 동전'이 되었으며, 크로이소스의 통치가 기원전 546년에 끝난 후에도 페르시아 제국과 그리스 세계 전역에 유통되었습니다.
종이 화폐와 지폐의 부상
종이 화폐는 유럽에 도달하기 수세기 전에 중국에서 독립적으로 나타났습니다. 기네스 세계 기록에 따르면, 쓰촨의 상인들은 서기 997년부터 1022년 사이의 송 왕조 진종 황제의 통치 기간 동안 '교자'로 알려진 약속어음을 인쇄했습니다. 더 초기의 '비행 화폐' 증서와 달리, 교자는 개인 간에 교환될 수 있었고 동전으로 환금될 수 있었으며, 기네스 세계 기록은 이것을 역사상 최초의 진정한 종이 화폐로 식별합니다.
잉글랜드 은행의 기술에 따르면 중국의 후대 명 왕조 하에서의 광범위한 종이 화폐 사용은 결국 초인플레이션에 기여했습니다. 유럽에서는 스웨덴이 1661년에 지폐의 최초 발행자가 되었습니다. 1694년에 설립된 잉글랜드 은행 자체는 같은 해에 자신의 지폐를 발행하기 시작했으며, 더 초기의 금세공인-은행가의 '실행 현금 지폐'가 이미 사용하던 문구를 채택했습니다. 이는 소유자 요청 시 지불하겠다는 약속이며, 이 문구는 오늘날 영국 지폐에서도 여전히 반영되어 있습니다.
금속과 종이에서 전자 결제로
20세기는 동전이나 지폐를 넘겨주는 것에 의존하지 않는 결제 방법을 가져왔습니다. 잉글랜드 은행의 연표는 1860년에 시작된 웨스턴 유니언의 전신 기반 송금 서비스를 원격 결제로의 초기 단계로 인용합니다. 잉글랜드 은행이 설명하는 바와 같이 존 비긴스는 최초의 신용카드인 '차지-잇' 카드를 시작했으며, 최초의 온라인 구매는 1994년에 일어났습니다. 오늘날의 은행 잔액은 대부분 물리적 현금이 아닌 금융 시스템 데이터베이스의 디지털 항목으로 존재합니다.
중앙은행 디지털 화폐
이 진화의 최신 단계는 중앙은행 디지털 화폐(CBDC)입니다. 이것은 상업 은행이나 민간 회사가 아닌 중앙은행에 의해 직접 발행되는 화폐의 디지털 형태입니다. 2022년 9월에 발표된 IMF 금융 및 개발 기사에 따르면, 세계 중앙은행의 절반 이상이 2022년 7월 현재 CBDC를 탐색하거나 개발하고 있었으며, 거의 100개의 그러한 프로젝트가 연구 또는 개발 중이었습니다.
IMF 기사에 따르면 그 시점에서 2개의 CBDC가 완전히 출범했습니다: 바하마의 샌드 달러, 2020년 10월 도입되어 바하마의 30개 이상의 거주 섬 전역에 걸쳐 은행 서비스를 받지 못하고 저축이 부족한 인구에 도달하기 위해, 그리고 나이지리아의 eNaira, 2021년 10월 출범. IMF는 이 개념이 완전히 새로운 것은 아니라는 점을 지적하며, 1993년에 도입되고 2000년대 초 중단된 핀란드의 아방 스마트 카드를 최초의 CBDC로 거슬러 올라갑니다. IMF는 금융 포용, 결제 시스템 효율성 및 안전성, 외국 화폐에 대한 의존성 감소를 현재 CBDC 프로젝트를 추진하는 목표 중에 나열하며, 동시에 은행 실행의 가능성과 데이터 개인정보 보호 우려 같은 위험이 있으며, 중앙은행은 이를 평가해야 합니다.
반복되는 패턴
약 11,000년에 걸쳐, 출처들은 동일한 근본적인 패턴을 설명합니다: 각각의 새로운 화폐 형태 — 가축, 조개, 표준화된 금속 동전, 기관이 지원하는 종이 지폐, 그리고 현재는 중앙 당국이 발행하거나 보장하는 디지털 항목 — 그것이 대체한 형태의 특정 문제를 해결했습니다. 물물교환 거래를 맞추는 것의 어려움, 초기 동전 금속의 믿을 수 없는 순도, 금속 화폐를 운반하는 것의 무게, 또는 먼 거리에 걸쳐 가치를 즉시 이동시킬 필요성이든지 간에 말입니다.
