От бартера к цифровой валюте: Как деньги эволюционировали в цивилизациях

До появления монет или банкнот люди обменивались товарами и услугами напрямую. В объяснении истории денег Банка Англии отмечается, что ранние общества вышли за пределы простого обмена один на один, разработав системы учёта и платежей, основанные на драгоценных металлах и товарах, измеряемых по весу.

Скот, раковины и первые монеты

По мнению Банка Англии, одомашненный скот служил средством обмена уже в 9000 году до н.э., практика, которая, как говорится, существует и сегодня в Южном Судане для крупных покупок и приданого. Раковины каури стали широко используемой формой платежа на большей части Азии, Африки и Океании, а также в некоторых местах Европы, причём самое раннее документированное использование в Китае датируется около 1300 года до н.э.; Банк отмечает, что китайские иероглифы для слов «деньги», «покупать» и «стоимость» по-прежнему содержат изображения раковин.

Затем последовали металлические монеты. Согласно временной шкале Банка Англии, китайские мастера отливали бронзовые и медные имитации раковин каури около 1000 года до н.э. Королевству Лидия, расположенному на территории современной Турции, приписывают изготовление первых монет из драгоценного металла около 700 года до н.э.

Ассоциация London Bullion Market (LBMA) описывает одну лидийскую монету в деталях: статер Креза, отчеканенный в VI веке до н.э. при царе Крезе. Более ранние лидийские монеты были отчеканены из электрона — естественного сплава золота и серебра, содержание золота в котором непредсказуемо колебалось. LBMA говорит, что металлурги Креза разработали метод очистки электрона для разделения его на чистое золото и чистое серебро, что позволило создавать монеты стандартного веса и стоимости — экземпляр из коллекции LBMA весит 10,72 грамма. По её словам, статер впоследствии стал «самой важной монетой древности», циркулируя в Персидской империи и греческом мире даже после завершения правления Креза в 546 году до н.э.

Бумажные деньги и развитие банкнот

Бумажная валюта появилась независимо в Китае, за столетия до её появления в Европе. По данным Guinness World Records, купцы в Сычуани печатали векселя, известные как «цзяоцзы», во время правления императора династии Сун Чжэньцзуна, между 997 и 1022 годами н.э. В отличие от более ранних сертификатов «летающих денег», цзяоцзы могли обмениваться между частными лицами и обмениваться на монеты, что Guinness World Records определяет как особенность, делающую их первыми настоящими бумажными деньгами в истории.

Согласно информации Банка Англии, более широкое использование бумажных денег в Китае при династии Мин в конечном итоге привело к гиперинфляции. В Европе Швеция стала первым издателем банкнот в 1661 году. Банк Англии, основанный в 1694 году, начал выпускать собственные банкноты в том же году, заимствуя формулировку, уже использовавшуюся более ранними золотольщиками-банкирами в своих «текущих кассовых векселях» — обещание выплатить предъявителю по требованию, фраза, которая по-прежнему звучит на британских банкнотах и сегодня.

От металла и бумаги к электронным платежам

XX век принёс методы платежей, которые не полагались на передачу монет или банкнот. По временной шкале Банка Англии, служба денежных переводов Western Union на основе телеграмма, запущенная в 1860 году, считается ранним шагом в направлении удалённых платежей. Говорится, что примерно восемь десятилетий спустя Джон Биггинс запустил то, что Банк описывает как первую кредитную карту, известную как карта «Charg-It», и что первая онлайн-покупка произошла в 1994 году. Банковские балансы сегодня в основном существуют как цифровые записи в базах данных финансовых систем, а не как физическая наличность.

Цифровые валюты центральных банков

Новейший этап этой эволюции — цифровая валюта центрального банка, или CBDC — цифровая форма денег, выпускаемая непосредственно центральным банком, а не коммерческим банком или частной компанией. Статья МВФ в журнале Finance & Development, опубликованная в сентябре 2022 года, говорит, что более половины центральных банков мира изучали или разрабатывали CBDC, причём почти 100 таких проектов находились на этапе исследования или разработки по состоянию на июль 2022 года.

По состоянию на тот момент были полностью запущены две CBDC, говорит статья МВФ: багамский Sand Dollar, введённый в октябре 2020 года для охвата небанковского и недостаточно банковского населения более чем 30 населённых островов Багам, и нигерийский eNaira, запущенный в октябре 2021 года. МВФ отмечает, что концепция не совсем новая — он прослеживает первую CBDC до финского смарт-карта Avant, представленной в 1993 году и снятой с производства в начале 2000-х годов. МВФ указывает на финансовую включённость, эффективность и безопасность платёжных систем, а также сокращение зависимости от иностранных валют в качестве целей, стимулирующих текущие проекты CBDC, наряду с рисками, такими как потенциальные банковские паники и проблемы с приватностью данных, которые центральные банки должны учитывать.

Повторяющийся паттерн

На протяжении примерно 11 000 лет источники описывают один и тот же основной паттерн: каждая новая форма денег — скот, раковины, стандартизированные металлические монеты, бумажные деньги, поддерживаемые учреждением, и теперь цифровые записи, выпускаемые или гарантированные центральной властью — решала конкретную проблему с предшествующей формой, будь то сложность соответствия обмену при бартере, ненадёжная чистота металла ранних монет, вес переноски металлической валюты или необходимость мгновенно перемещать стоимость на дальние расстояния.