Dari Barter hingga Mata Uang Digital: Bagaimana Uang Berkembang di Semua Peradaban

Sebelum koin atau uang kertas ada, orang bertukar barang dan jasa secara langsung. Penjelasan Bank of England tentang sejarah uang mencatat bahwa masyarakat awal melampaui pertukaran satu-untuk-satu sederhana dengan mengembangkan sistem akuntansi dan pembayaran berbasis logam berharga dan komoditas yang diukur berdasarkan berat.

Ternak, cangkang, dan koin pertama

Menurut Bank of England, ternak peliharaan berfungsi sebagai unit pertukaran sejak 9000 SM, praktik yang masih ada di Sudan Selatan hingga hari ini untuk pembelian besar dan mas kawin. Cangkang cowrie menjadi bentuk pembayaran yang banyak digunakan di bagian besar Asia, Afrika, dan Oseania, serta di beberapa tempat di Eropa, dengan penggunaan yang terdokumentasi paling awal di Tiongkok sekitar 1300 SM; Bank mencatat bahwa karakter Tiongkok untuk 'uang', 'beli', dan 'nilai' masih membawa citra cangkang.

Koin logam menyusul kemudian. Garis waktu Bank of England menyatakan bahwa pengrajin Tiongkok menuang imitasi perunggu dan tembaga dari cangkang cowrie sekitar 1000 SM. Kerajaan Lydia, di apa yang sekarang Turki, dikreditkan dengan memproduksi koin pertama yang terbuat dari logam mulia sekitar 700 SM.

London Bullion Market Association (LBMA) menggambarkan satu koin Lydia secara detail: stater Croesus, dicetak pada abad keenam SM di bawah Raja Croesus. Koin-koin Lydia awal telah dipukul di elektrum, paduan emas-perak yang terjadi secara alami yang kandungan emasnya berbeda secara tidak terduga. LBMA mengatakan metalurgi Croesus mengembangkan metode penyulingan untuk memisahkan elektrum menjadi emas murni dan perak murni, memungkinkan koin dengan berat dan nilai standar — spesimen dalam koleksi LBMA memiliki berat 10,72 gram. Stater, katanya, kemudian menjadi 'koin paling penting dari zaman kuno,' bersirkulasi melalui Kekaisaran Persia dan dunia Yunani bahkan setelah kekuasaan Croesus berakhir pada 546 SM.

Uang kertas dan munculnya uang kertas bank

Mata uang kertas muncul secara independen di Tiongkok, berabad-abad sebelum mencapai Eropa. Menurut Guinness World Records, pedagang di Sichuan mencetak nota jaminan yang dikenal sebagai 'jiaozi' selama pemerintahan kaisar Dinasti Song Zhenzong, antara 997 dan 1022 Masehi. Tidak seperti sertifikat 'uang terbang' sebelumnya, jiaozi dapat ditukar antar individu pribadi dan ditukar dengan koin, yang Guinness World Records identifikasi sebagai fitur yang membuat mereka uang kertas asli pertama dalam sejarah.

Akun Bank of England menambahkan bahwa penggunaan uang kertas yang lebih luas kemudian di bawah Dinasti Ming akhirnya berkontribusi pada hiperinflasi. Di Eropa, Swedia menjadi penerbit uang kertas pertama pada tahun 1661. Bank of England sendiri, didirikan pada tahun 1694, mulai mengeluarkan notanya tahun yang sama, mengadopsi frasa yang sudah digunakan oleh 'catatan kas berjalan' bankir-pandai emas sebelumnya — janji untuk membayar pemegang atas permintaan, frasa yang masih bergema di uang kertas Bank Inggris hari ini.

Dari logam dan kertas hingga pembayaran elektronik

Abad ke-20 membawa metode pembayaran yang tidak bergantung pada penyerahan koin atau uang kertas. Garis waktu Bank of England mengutip layanan transfer uang berbasis telegram Western Union, diluncurkan pada tahun 1860, sebagai langkah awal menuju pembayaran jarak jauh. Dinyatakan bahwa sekitar delapan dekade kemudian, John Biggins meluncurkan apa yang Bank jelaskan sebagai kartu kredit pertama, yang dikenal sebagai kartu 'Charg-It', dan pembeli pertama online terjadi pada tahun 1994. Saldo bank hari ini sebagian besar ada sebagai entri digital dalam database sistem keuangan daripada sebagai uang tunai fisik.

Mata uang digital bank sentral

Tahap terbaru dari evolusi ini adalah mata uang digital bank sentral, atau CBDC — bentuk uang digital yang dikeluarkan langsung oleh bank sentral daripada oleh bank komersial atau perusahaan swasta. Artikel IMF Finance & Development yang diterbitkan pada September 2022 menyatakan bahwa lebih dari setengah bank sentral dunia sedang mengeksplorasi atau mengembangkan CBDC, dengan hampir 100 proyek semacam itu dalam penelitian atau pengembangan per Juli 2022.

Dua CBDC telah sepenuhnya diluncurkan pada saat itu, artikel IMF mengatakan: Bahamas Sand Dollar, diperkenalkan pada Oktober 2020 untuk menjangkau populasi yang tidak memiliki layanan perbankan dan kurang terlayani di lebih dari 30 pulau berpenduduk Bahama, dan eNaira Nigeria, diluncurkan pada Oktober 2021. IMF mencatat konsep ini bukan sama sekali baru — melacak CBDC pertama ke kartu pintar Avant Finlandia, diperkenalkan pada 1993 dan dihentikan pada awal 2000-an. IMF mencantumkan inklusi keuangan, efisiensi dan keamanan sistem pembayaran, dan pengurangan ketergantungan pada mata uang asing di antara tujuan yang mendorong proyek CBDC saat ini, bersama dengan risiko seperti potensi kejatuban bank dan kekhawatiran privasi data yang harus ditimbang oleh bank sentral.

Pola yang berulang

Selama kurang lebih 11.000 tahun, sumber menggambarkan pola yang sama mendasar: setiap bentuk uang baru — ternak, cangkang, koin logam standar, catatan kertas yang didukung oleh institusi, dan sekarang entri digital yang dikeluarkan atau dijamin oleh otoritas pusat — mengatasi masalah spesifik dengan bentuk yang digantikannya, baik itu kesulitan mencocokkan perdagangan barter, kemurnian logam koin awal yang tidak dapat diandalkan, berat membawa mata uang logam, atau kebutuhan untuk memindahkan nilai secara instan di seluruh jarak jauh.