物々交換からデジタル通貨へ：文明全体を通じたお金の進化

コインや紙幣が存在する前に、人々は商品とサービスを直接交換していました。イングランド銀行のお金の歴史に関する説明によると、初期社会は重量で測定された貴金属と商品に基づく会計制度と支払いシステムを開発することで、単純な1対1の取引を超えて進化しました。

家畜、貝殻、そして最初の硬貨

イングランド銀行によると、家畜化された牛は紀元前9000年の時点で交換の単位として機能しており、今日でも南スーダンでは大きな購入と持参金に対して使用されていると述べています。タイガイ貝は、アジア、アフリカ、オセアニアの大部分、およびヨーロッパのいくつかの地域で広く使用される支払い形式となりました。中国での最初の記録された使用は紀元前1300年頃で、イングランド銀行は、「お金」「買う」「価値」を意味する中国語の文字がまだ貝のイメージを含んでいることに注目しています。

金属硬貨がその後に続きました。イングランド銀行の年表によると、中国の職人たちは紀元前1000年頃にタイガイ貝の青銅と銅の模造品を鋳造しました。現在トルコにあるリディア王国は、紀元前700年頃に貴金属で製造された最初の硬貨を製造したと信じられています。

ロンドン・ブリオン・マーケット協会（LBMA）はリディアの1つの硬貨について詳しく説明しています：クロエソス・ステーター、紀元前6世紀にクロエソス王の統治下で鋳造されました。より早期のリディアの硬貨は電気銀で製造されており、これは自然に発生する金と銀の合金で、その金含有量は予測不可能に変動していました。LBMAはクロエソスの冶金技術者が電気銀を純金と純銀に分離する精製方法を開発し、標準化された重量と価値の硬貨を可能にしたと説明しています。LBMAのコレクションの標本は10.72グラムの重さです。ステーターは「古代の最も重要な硬貨」となり、クロエソスの統治が紀元前546年に終わった後でも、ペルシア帝国とギリシャの世界全体で流通しました。

紙幣と紙幣の隆盛

紙幣はヨーロッパに到達する数世紀前に中国で独立して出現しました。ギネス・ワールド・レコーズによると、四川の商人たちは西暦997年から1022年の間の宋王朝の皇帝真宗の統治中に「交子」として知られるプロミッサリーノートを印刷しました。より早期の「飛行銭」証明書とは異なり、交子は個人間で交換でき、硬貨のために換金でき、ギネス・ワールド・レコーズはこれを歴史上最初の真の紙幣として認識しています。

イングランド銀行の記述によると、中国の後の明王朝での紙幣の広範な使用は最終的にハイパーインフレーションに貢献しました。ヨーロッパではスウェーデンが1661年に紙幣の最初の発行者となりました。1694年に設立されたイングランド銀行自身は、同じ年に独自の紙幣を発行し始め、より早期の金細工人-銀行家の「流動性ノート」によってすでに使用されていた文言を採用しました。これは所有者の要求に応じて支払う約束であり、この表現は今日のイギリスの紙幣にもまだ反映されています。

金属と紙からデジタル決済へ

20世紀は、硬貨や紙幣を手渡すことに依存しない支払い方法をもたらしました。イングランド銀行の年表は1860年に開始されたウェスタン・ユニオンの電信ベースの送金サービスを遠隔支払いへの初期段階として引用しています。イングランド銀行の説明によると、ジョン・ビギンスは最初のクレジットカード「チャージ・イット」カードを開始し、最初のオンライン購入は1994年に行われました。今日の銀行残高は、物理的な現金ではなく、金融システムのデータベース内のデジタル項目としてほぼ存在しています。

中央銀行デジタル通貨

この進化の最新段階は中央銀行デジタル通貨（CBDC）です。これは商業銀行や民間企業ではなく、中央銀行によって直接発行されるお金のデジタル形式です。2022年9月に発表されたIMFファイナンス・アンド・ディベロップメント記事によると、世界の中央銀行の半分以上が2022年7月の時点でCBDCを探索または開発していたたち、約100のそのようなプロジェクトが研究または開発中でした。

IMF記事によると、その時点で2つのCBDCが完全に開始されていました：バハマのサンド・ダラー、2020年10月に導入され、30以上のバハマの有人島全体の銀行サービスを受けられない人口と銀行サービスが不足している人口に到達するため、およびナイジェリアのeナイラ、2021年10月に開始しました。IMFはこの概念が完全に新しいものではないことに注目し、1993年に導入され2000年代初頭に廃止されたフィンランドのアバント・スマートカードが最初のCBDCであると述べています。IMFは現在のCBDCプロジェクトを駆動する目標の中に金融包摂、支払いシステムの効率と安全性、および外国通貨への依存の削減をリストアップしており、同時に銀行実行の可能性とデータプライバシーの懸念などのリスクがあります。これらは中央銀行が検討しなければなりません。

繰り返されるパターン

約11,000年にわたって、ソースは同じ根本的なパターンを説明しています：各新しい形式のお金—家畜、貝殻、標準化された金属硬貨、制度によってサポートされた紙幣、そして現在は中央当局によって発行または保証されたデジタル項目—それが置き換えた形式の特定の問題に対応しました。物々交換取引を一致させることの困難性、早期の硬貨金属の信頼できない純度、金属通貨を運ぶことの重さ、または長距離にわたって価値をすぐに移動させる必要性であったかどうか。